为什么不建议个人缴纳社保?有5个根本原因,关系到你的钱袋子,接下来随社保网小编一起了解具体详情吧。
一、个人缴纳社保的费用高
个人缴纳社保的最大问题就是费用高。根据法规,个人参保的缴费基数是由参保人员自己选择的,一般在当地上一年的社会平均工资的60%到300%之间。也就是说,如果你选择的缴费基数高,那么你每个月要缴纳的社保费用就高,反之亦然。
而且,个人参保的缴费比例也不低。以北京市为例,个人参保的缴费比例为20%,其中12%进入统筹账户,8%进入个人账户。而单位参保的缴费比例为28%,其中20%进入统筹账户,8%进入个人账户。也就是说,个人参保的缴费比例比单位参保的缴费比例还高2个百分点。
这意味着,如果你选择的缴费基数是北京市的社会平均工资,也就是2023年的11322元,那么你每个月要缴纳的社保费用就是2264.4元,其中1358.64元进入统筹账户,905.76元进入个人账户。而如果你是单位参保的话,你每个月只需要缴纳905.76元,而单位则要缴纳3168.16元。
二、个人缴纳社保的收益低
个人缴纳社保的另一个问题就是收益低。社保的收益主要体现在两个方面,一是养老金的领取,二是医疗费用的报销。
养老金的计算公式是:养老金=(个人账户累计储存额÷计发月数)×10%+统筹账户养老金。其中,个人账户累计储存额是指个人缴纳的社保费用和利息的总和,计发月数是指从领取养老金开始到预计寿命结束的月数,统筹账户养老金是指按照当地的养老金水平和缴费年限来确定的。
医疗费用的报销主要分为两个部分,一是基本医疗保险的报销,二是大病医疗保险的报销。基本医疗保险的报销是按照当地的医保政策和医保目录来确定的,一般只能报销一部分的医疗费用,而且还有一定的起付线和封顶线。
大病医疗保险的报销是针对一些重大疾病的,一般需要在基本医疗保险的基础上再报销一部分的医疗费用,但也有一定的限制和条件。
三、个人缴纳社保的风险高
社保制度是由国家和社会共同制定和管理的,它受到很多的因素的影响,如经济形势、人口结构、政策变化等。这就导致社保制度经常需要进行调整和改革,以适应社会的发展和需求。
这就给个人参保带来了很多的不确定性,如缴费基数、缴费比例、缴费年限、领取条件、领取金额等,都可能随时发生变化,而且变化的方向和幅度都是不可预测的。
社保资金是由国家和社会共同管理和运营的,它需要满足很多的目标和要求,如保值增值、支付能力、公平分配等。这就给社保资金的管理和运营带来了很多的挑战和困难,如资金缺口、资金挪用、资金投资、资金监管等,都可能影响社保资金的安全和效益。
这就给个人参保带来了很多的不保障和不信任,如个人账户的虚拟化、统筹账户的亏空、养老金的延迟发放、医疗费用的不足报销等,都可能让个人参保的人感到失望和愤怒。
四、个人缴纳社保的选择少
社保的自愿性是指个人是否可以根据自己的意愿和需要,来决定是否参加社保,以及参加哪些险种的社保。理想的情况是,个人应该有完全的自主权,可以根据自己的收入水平、风险偏好、生活规划等,来选择是否参加社保,以及参加哪些险种的社保。
但是,现实的情况是,个人的自主权受到很多的限制和约束,如法律规定、政策要求、社会压力等,都可能影响个人的参保选择。
社保的灵活性是指个人是否可以根据自己的变化和需要,来调整参保的内容和方式,如缴费基数、缴费比例、缴费年限、领取条件、领取金额等。理想的情况是,个人应该有足够的灵活性,可以根据自己的工作变动、收入变化、生活变化等,来调整参保的内容和方式,以适应自己的实际情况。
但是现实的情况是,个人的灵活性受到很多的限制和约束,如制度规定、政策固化、管理不便等,都可能影响个人的参保调整。这就降低了个人的灵活性,也增加了个人的负担。
五、个人缴纳社保的替代多
商业保险是一种由市场和企业提供的一种保障制度,它与社保有很多的相似之处,也有很多的不同之处。相似之处是,商业保险也包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等五种险种,也是为了保障参保人员在遇到各种风险时,能够得到一定的经济补偿和生活保障。
不同之处是,商业保险是完全由个人自愿选择和缴纳的,没有强制性和普遍性,而且商业保险的费用、收益、风险、选择和灵活性都比社保要高。这就意味着,对于一些收入较高、风险较大、需求较多的人来说,商业保险可能是一种更好的选择,因为它可以提供更高的保障水平和更多的个性化服务。
个人储蓄是一种由个人自己管理和运用的一种保障方式,它与社保有很多的不同之处,也有一些的相似之处。不同之处是,个人储蓄是完全由个人自主决定和控制的,没有任何的外部干预和约束,而且个人储蓄的费用、收益、风险、选择和灵活性都由个人自己来决定。
这就意味着,对于一些收入较高、风险较小、需求较少的人来说,个人储蓄可能是一种更好的选择,因为它可以提供更高的自由度和更多的自主权。相似之处是,个人储蓄也可以用来应对各种风险和需求,如养老、医疗、失业、工伤和生育等,只要个人有足够的储蓄和合理的规划,就可以实现自己的保障目标。
结语
个人缴纳社保有很多的问题和弊端,如费用高、收益低、风险高、选择少、替代多等,这些都关系到你的钱袋子。
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