45岁开始交社保好不好？交社保划算吗？

45岁开始交社保好不好？交社保划算吗？45岁开始交社保，对于女性来说已经比较晚了，因为女性灵活就业人员的退休年龄是55岁，缴满15年需要60岁才能办理退休；但对于男性来讲却是比较合适的，缴费满15年刚好达到60周岁。

灵活就业人员缴纳城镇职工社保，主要是缴纳企业职工基本养老保险，城镇职工基本医疗保险两个险种。社会保险是一个笼统的概念，社保不等于企业职工基本养老保险，所以灵活就业人员在办理社会保险的开户并缴费时，基本养老保险和医疗是要分开办理的，养老保险在社保部门部门办理，基本医疗保险在医保部门办理，可以单独办理基本养老保险，也可以单独办理基本医疗保险。

很多人按照灵活就业人员身份办理社保时，基本上都是同时选择既办理基本养老保险，也办理基本医疗保险，这样办理的好处是，在今后达到法定的退休年龄，办理养老保险退休时，如果医疗保险的缴费年限达到法定的缴费年限，退休后不再缴纳医疗保险，终身享受医疗保险待遇，这是同时缴纳养老保险和医疗保险的最大优势。但对于经济条件差一点的人，可以单独办理企业职工基本养老保险，医疗保险改为办理居民基本医疗保险。

企业职工基本养老保险的缴费比例为20%，基本医疗保险的缴费比例为8%，但不少地方基本上都要缴费9%左右。如果是在四川的成都市，医保的缴费比例为9%，如果要缴纳生育保险，还要增加0.7%的缴费比例，加上大病补助，还要增加0.6%，总的缴费比例为10.3%，这个缴费比例当然是比较高的。

按照四川省2022年的社保缴费基数来计算，灵活就业人员在四川缴纳企业职工基本养老保险、基本医疗保险，即使按照最低的缴费基数60%来计算，缴费基数下限为4071元，每月需要缴纳养老保险费用814.2元，每月需要缴纳医疗保险366.39元，如果加上生育险、大病补助每月需要缴纳419.31元。养老医疗合计每月需要缴纳1233.51元，每年需要缴纳14802.12元。

考虑到每年的社保缴费基数都会有所提高，所以每年的缴费金额也会增加几百元，平均按照每年18000元来计算，15年需要累计缴费27万元左右，如果后期的缴费基数提高更快，那么总的社保缴纳费用差不多也需要30万元左右。

2022年四川的养老金计发基数是7822元，15年以后的养老金计发基数是多少这很难预计，如果养老保险的15年的平均缴费基数按照6000元来计算，15年以后个人账户累计余额为86400元，加上资金利息估计在95000元左右，每月的个人账户养老金为683.45元。

如果15年以后的养老金计发基数能够发到15000元左右，每缴费一年的基础养老金可以达到120元，缴费15年的基础养老金为1800元，合计每月养老金为2483.45元，每年领取养老金将近3万元。

加上我国每年要调整提高退休人员的养老金，估计要8年多到9年才能收回自己缴纳的成本，当然这个成本是包含了医疗保险在内，医疗保险的成本按照缴费15年来计算，差不多也是9万元左右，实际上养老保险的缴费成本只有21万元左右。如果单从缴纳养老保险的角度来分，养老保险的缴费成本大概在7年左右就能收回。

医疗保险的缴费成本和回报这个不好算，由于退休后是终身享受医疗保险待遇，有的人如果终身没有大病，那么这9万多的成本，除了个人账户返还的2%，即2万元左右以外，几乎就是为医保做贡献了，但这个贡献是值得的，划算的，应为自己身体健康，不到医院受罪；如果身体条件不好的人，有时住一次医院，就可能就会花去上万元或是几万元，这样虽然很划算，但自己要付出非常痛苦的代价。

根据上述以四川的缴费基数来做一个基本的计算，灵活就业人员如果自己缴纳社保，包含了养老保险和医疗保险在内，总的缴费金额大概需要30万元左右，其中养老保险21万左右，医疗保险9万元左右，养老保险的成本回收期为7年左右，医保回收期有的人可能只需要一年或是半年，我认为还是很划算的，只要存活的时间超过70岁以上，都是非常划算的。

以上数据只供参考的。