如果用户的账户余额里有10万元，是可以选择一次性冲抵的。公积金的冲抵还贷方式分为两种，年冲和月冲。用户可以每年可以变更一次冲抵还贷方式，需要去申贷银行进行申请。
年冲相当于提前还款，它冲还的是贷款本金，而月冲还的是月还款额。也就是说，年冲减少了贷款本金，相应的每月还款额也会有所降低。月冲就是逐月还款，逐月地将公积金账户上的资金支取出来，然后按月支付每期贷款本息。
年冲比较适合公积金账户余额较多，贷款初期现金支出压力不大的人。月冲更适合凭月收入还贷，手头闲置资金并不多的人，它可以减轻还款的压力。
如果借款人的收入比较固定，每个月的闲置资金不是很多，建议不要选择一次性对冲，避免到了需要用钱的时候，公积金无法提取出来，甚至会导致贷款逾期。另外需要提醒大家，公积金对冲是不需要手续费用的，相当于额外节省了一部分开支。