我们在参加工作的时候都会有五险一金，那么其中的这个所谓的一金指的就是住房公积金。有很多企业单位，包括机关事业单位，都会正常去交纳住房公积金的待遇。住房公积金的主要用途就是我们在购买住房的时候可以享受到住房公积金贷款的优惠利率，毕竟它比起商业银行的贷款利率要低很多。但是有许多人没有使用公积金的需求，那么公积金如果不用退休时怎么办呢?
公积金贷款比商业贷款有哪些好处?
我们都知道商业银行贷款的利率是按照银行的基准利率来执行的，有可能上浮或者说有可能下降，但毕竟它的利率水平相对是比较高的，几乎是在5%左右这样的一个标准。而且商业银行的利率也是在动态调整的，所以说我们如果通过商业贷款所承担的利息水平，实际上还是比较高的水平，一般情况下你贷款30年，本金加上利息总和几乎就是两倍的水平，也就是说你的利息还款几乎是接近于本金的还款。
所以在这样的前提下，那么住房公积金的贷款，实际上比起商业银行的贷款是要低很多住房公积金的贷款，一般情况下仅仅只有3.25%左右，各个地区有一定的差别，有些地区最高的可能在3.75左右。但无论是一个什么样的水平，至少比起商业银行的贷款利率水平，还是要低了不少，所以说采用住房公积金来购买住房是一件非常合适的事情。
公积金如果不用退休时怎么办?
这就是住房公积金给我们带来的好处，当然也有部分人群，就是他虽然说正常参加工作并且正常缴纳住房公积金，但是自己并没有购买住房的需求和使用的想法，在这种前提下，住房公积金就是一直处在非使用的状态，它既不会提取住房公积金账户当中的余额，也不会使用住房公积金去贷款购买住房。
所以这种人群最终在办理退休的时候，实际上他住房公积金个人账户当中积累的钱是非常多的，因为住房公积金并不是说我们个人单边承担的费用，而是由个人和单位来双边承担，你个人承担，每月比如说是500块钱，那么你个人账户每个月实际上打入是1000块钱，因为剩余的500块钱是由工作单位来承担的，所以说你享受的是一个双边的收入，对自己来说无形中增加了自己的额外收入。
这个钱平时在你工作的过程中或者说在你没有购买住房之前都是没有办法提取的，所以只有等到我们退休之后才能够一次性提取，当然一次性提取的方式除了退休是有很多，比如说意外死亡或者说是离开工作单位，再或者说是买房修缮，自有住房都是可以一次性提取，当然退休，一次性提取是一种比较普遍的办法。所以我们不买住房，在退休之前一次性提取你公积金账户的余额，可能有的人是几万块钱，有的人是十几万，甚至有的人是几十万，对于自己来说也是退休之后的一笔收入。