购房贷款还款方式有哪些？在买房的过程中，选择合适的还款方式是至关重要的一步。
房贷的还款方式通常分为两种：等额本金和等额本息。
那么，哪种方式更划算呢？
这不仅关系到我们每个月的还款压力，还涉及到总利息的支出。
买房时选等额本金或等额本息还款需考虑总利息和还款压力。等额本金总利息少但前期压力比较大，适合高收入者；等额本息每月还款固定，适合收入稳定者。根据个人财务状况和未来规划选择。
| 近几年公积金贷款利率明细表 | |||
| 利率调整年份 | 利率调整时间 | 1-5年贷款利率 | 6-30年贷款利率 |
| 2022 | 2022.10.01 | 2.6%（首套） | 3.1%（首套） |
| 2024 | 2024.05.18 | 2.35%（首套） | 2.85%（首套） |
等额本金与等额本息的区别如下：
1.等额本金
等额本金还款方式是指每月偿还的本金相同，利息则按照剩余本金计算，逐月递减。
这种还款方式的特点是前期还款压力较大，但随着时间推移，每月还款金额会逐渐减少。
假设您贷款100万元，贷款期限为20年，利率为4.5%。前期每月还款金额较高，但每月偿还的利息会逐渐减少。
2.等额本息
等额本息还款方式是指每月偿还的金额相同，包括本金和利息。
这种方式的特点是每月还款金额固定，但前期偿还的利息较多，本金较少。
同样的贷款金额和期限，每月还款金额固定，但前期偿还的利息占比较大。
哪种还款方式更划算？
1.总利息支出比较
等额本金的总利息支出较少，因为每月还款的本金相同，剩余本金逐月递减，利息自然也逐月减少。
而等额本息的总利息支出较高，因为每月还款金额相同，前期偿还的利息较多，本金较少。
以贷款100万元，期限20年，利率4.5%为例，等额本金的总利息约为45万元，而等额本息的总利息约为55万元。
2.还款压力比较
等额本金的前期还款压力较大，每月还款金额较高，对于收入较高、前期经济压力不大的借款人较为适合。
而等额本息的每月还款金额固定，适合收入稳定、希望每月还款压力相对均衡的借款人。
案例：小李和小张分别选择了等额本金和等额本息的还款方式。小李每月还款金额逐月减少，到后期还款压力比较大幅减轻。而小张每月还款金额相同，方便他进行家庭财务规划。
根据个人财务状况和未来规划选择还款方式。如果您前期收入较高且有一定储蓄，选择等额本金可以节省总利息支出。如果您收入稳定但前期资金紧张，选择等额本息可以平衡每月还款压力。
“对于大多数购房者来说，选择还款方式需要综合考虑自身的经济状况和未来的财务规划。等额本金适合前期资金充裕的借款人，而等额本息则适合收入稳定、希望每月还款金额相对固定的借款人。”
无论是等额本金还是等额本息，都有其优缺点。关键在于根据自身的经济状况、收入预期和财务规划做出最适合的选择。
