2025年公积金贷款利率下调0.25个百分点,房贷从哪天开始调整?

2025-05-31 17:33:00社保网

央行送福利!公积金贷款利率直降0.25%,百万房贷30年省近5万,月供立减133元,新老贷款都能享优惠,比商贷省出车位钱。现在买房正当时!

2025年公积金贷款利率下调0.25个百分点,房贷从哪天开始调整?

在5月7日,央行公布“降准降息”、降低公积金贷款利率。随后,北京、深圳等诸多城市中接连跟进新规,宣布个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点,5年期以上首套房利率降至2.6%。具体随新设通小编来看看。

对各地相继落地个人住房公积金贷款新规后,购房市场也在悄然变化。

很多人知道“公积金利率降0.25%”是史上新低,“贷款压力直接减轻”在社交平台上,个人住房公积金贷款利率下调成为网友热议话题。有已购房者,后悔提前购房了。也有准备购房的观望者认为,整体房价仍处于高位,仍将保持观望。

什么是公积金贷款?

二、2025年公积金贷款利率下调0.25个百分点!

最新住房公积金贷款利率对比表

单位:年利率%

调整后利率

1-5年(含5年)贷款期限,首套房利率是2.1%,二套房利率是2.525%

5年以上贷款期限,首套房的利率是2.6%,二套房利率是3.075%

调整前利率

1-5年(含5年)贷款期限,首套房利率是2.35%,二套房利率是2.775%

5年以上贷款期限,首套房的利率2.85%,二套房利率是3.325%

房贷从哪天开始调整?新公积金利率执行时间

存量贷款“自动降”:无需申请,时间表确定

此次调整不仅覆盖新贷款,存量公积金贷款也同步受益:

1.2024年5月前发放的贷款:已于2025年1月1日批量下调至2.85%,无需借款人操作;

2.2025年5月后新发放的贷款:直接按2.6%执行;

3.2024年5月至2025年5月间发放的贷款:需等待2026年1月1日统一调整。

为何延迟调整?

公积金利率遵循“次年生效”规则,即存量贷款需在新规公布后的次年1月1日调整,确保利率调整周期稳定。

三、公积金贷款利息计算公式

举例参考一下:

第一、公商的利率基准差距

从目前截至2025年5月,公积金贷款利率大幅低于商业贷款:

对住房公积金首套房利率:5年以上贷款执行利率为2.6%,二套房利率为3.075%;

对于商业贷款利率:首套房最低可至3.01%-3.15%(部分城市优质客户可突破3%),二套房利率普遍在3.6%-5.82%之间。

两者的利差对比:首套房利率差约0.41-0.55个百分点,二套房差距更大。

第二、从贷款成本差异计算

以100万元、30年期等额本息贷款计算为例:

贷款的类型

首套房的利率

月供额

总的利息

差额的对比

住房公积金

利率2.6%

约是4,270元

约是53.7万

月供这少1,007元

商业贷款的

利率3.15%

约是5,277元

约是90.0万

总利息会多36.3万

若是贷款额度增加至200万元,公积金贷款30年总计可节省利息超36万元,月供减少近千元。

风险对冲:低利率时代的双重防御

即便在利率低点购房,也需建立风险缓冲机制:

保留6个月月供的应急资金,相当于给房贷“系上安全带”

优先选择等额本息还款,利用前5年的利率敏感期最大化享受法规红利

关注二套房利率3.075%的法规空间,为未来改善需求留有余地

需要警惕的是,利率低谷可能伴随经济增速放缓。就像雨天打折的伞店,低价固然诱人,但更要确认自己是否需要长期打伞。建议租房者结合职业发展周期判断,若所在行业处于调整期,可适当延长决策观察期至2025年四季度。

这场持续二十年的“租购之争”,在利率新低背景下有了重新权衡的契机。但最终决策如同选择交通工具——租房是地铁,准时但拥挤;购房是自驾,前期投入大却可自定义路线。法规窗口期提供的,不过是一张限时优惠的加油卡。

事关住房公积金贷款利率再降,购房成本进一步降低!这一新规能否带动楼市回暖?我们拭目以待。你是否趁着这机会买房呢?还是继续租房呢?

温馨提醒:以上数据来自网络整理的,仅供参考的,不作为贷款申请的数据的,具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。

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