公积金利率降至2.6%史上低点，贷款百万30年省4.76万利息，购房资产15年增值超租金储蓄。35岁以上群体更需房产“生活锚点”，但需预留6个月月供应急资金。新规策窗口期如同限时加油卡，职业稳定者宜早决策。
郑州关于下调个人住房公积金贷款利率
5月7日，央行公布“降准降息”、降低公积金贷款利率。随后，北京、深圳等诸多城市接连跟进新规，宣布个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，5年期以上首套房利率降至2.6%。
各地相继落地个人住房公积金贷款新规后，购房市场也在悄然变化。
“公积金利率降0.25%”“贷款压力直接减轻”在社交平台上，个人住房公积金贷款利率下调成为网友热议话题。
什么是公积金贷款？
二、公积金贷款利率下调0.25%
公积金贷款利率对比表
单位：年利率%
调整前利率
贷款期限利率
首套房二套房
1-5年（含5年）2.352.775
5年以上2.853.325
调整后利率
1-5年（含5年）2.12.525
5年以上2.63.075
房贷从哪天开始调整？
此次调整覆盖新老贷款：2024年5月18日后新发放贷款直接执行新利率，存量房贷则从2025年1月1日起自动调整，无需个人申请。对于正在观望的购房者，叠加近期多地“首付比例降至20%”新规，部分城市首付门槛从30万降至20万，购房决策周期缩短20%-30%。
三、
举例参考一下：现在百万房贷月供省134元
公积金贷款比商贷划算多少？看完惊掉下巴
和商业贷款比起来，公积金贷款简直是“白菜价”。以100万30年贷款为例：
公积金贷款：月供4003元，总利息44.1万。
商业贷款：按最新LPR3.01%算，月供4221元，总利息52.9万。
对比：公积金贷款每月少还218元，30年总共省8.8万，相当于多买了一个车位！
而且公积金贷款首付比例更低，首套房最低20%就能上车，二套房也比商贷宽松。
风险对冲：低利率时代的双重防御
即便在利率低点购房，也需建立风险缓冲机制：
保留6个月月供的应急资金，相当于给房贷“系上安全带”
优先选择等额本息还款，利用前5年的利率敏感期最大化享受法规红利
关注二套房利率3.075%的法规空间，为未来改善需求留有余地
需要警惕的是，利率低谷可能伴随经济增速放缓。就像雨天打折的伞店，低价固然诱人，但更要确认自己是否需要长期打伞。建议租房者结合职业发展周期判断，若所在行业处于调整期，可适当延长决策观察期至2025年四季度。
这场持续二十年的“租购之争”，在利率新低背景下有了重新权衡的契机。但最终决策如同选择交通工具——租房是地铁，准时但拥挤；购房是自驾，前期投入大却可自定义路线。法规窗口期提供的，不过是一张限时优惠的加油卡。
这波新规红利如何抓住？
连续两年的公积金利率下调，叠加地方差异化支持，为购房者提供了“降成本+提效率”的双重利好。建议有需求的家庭：
第1.关注地方新规：如郑州、北京等地已出来提额、放宽年龄等法规；
第2.及时咨询办理：存量贷款无需操作，但新购房者可优先选择公积金贷款；
第3.规划还款方式：结合商贷利率变化，灵活选择“组合贷”或“商转公”。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。