现在购房贷款利率是多少？存量房贷利率将下调，与公积金贷款利率相差多少？2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，自2025年1月1日起执行新利率。2024年5月18日（含）后新发放的个人住房公积金贷款，将直接按照调整后的新利率执行。
商贷利率被重置怎么办？如何维护自己权益（2025-10-21）？随新社通小编来了解一下。
商贷用公积金月冲是个不错的选择，可以帮你省下不少利息。简单来说，就是用公积金账户里的钱每月自动还一部分商业贷款。这样做的好处是公积金利率低，可以减轻还贷压力。不过具体怎么操作，还真有点门道。
一、月冲后商贷利率会不会重置？
月冲后商贷利率是否重置
月冲后商贷利率不会重置
已下放房贷利率按合同执行
二、会重置的情形？
可能触发利率重置的情形
1.银行单方调整法规
·部分银行在办理公积金月冲业务时，可能将商贷重新归类为“混合贷款”，导致利率被重新定价。案例：深圳某某人2024年办理月冲后，商贷利率从4.1%升至4.9%。
当前法规允许银行与借款人协商动态调整利率，但主动权在银行。
2.贷款合同特殊条款
若原商贷合同约定“还款方式变更需重新核定利率”，则月冲可能触发利率调整。
首套房商业贷款利率：
首套房商业贷款利率
关于利率构成：以5年期以上LPR为基准（2025年3月为3.6%），首套房可享受基点下浮优惠：
最低利率3.10%（央行2024年第四季度起加权平均利率调整结果）；
主流利率3.30%-3.35%（LPR-30BP至LPR-50BP），部分银行针对优质客户可进一步降低0.1%-0.3%；
小银行灵活法规：如渤海银行等区域性银行可能提供更优利率。
三、维护权益的步骤：
维护权益路径与操作步骤
1.证据收集
·必备材料：商贷合同、利率调整通告书、月冲办理凭证、近6个月还款流水、与银行沟通记录（录音/聊天记录）。
·补充材料：当地公积金中心关于月冲业务不触发利率调整的法规文书（如有）。
2.协商谈判
·首次沟通：通过银行客服（如农行、建行）提出书面异议，要求10个工作日内书面答复。
●二次交涉：若银行拒绝恢复的利率，可要求其出具《利率调整符合的法规性说明》并加盖公章，作为后续投诉证据。
3.投诉举报
银监局热线：说明银行违规调整利率事实，要求介入调看查询（成功率约68%）。
·住建部公积金监管司：若利率调整与公积金月冲法规冲突，可同步提交违规线索。
4.司法诉讼
诉讼依据：以《合同法》第77条“合同变更需双方合意”主张银行违规约定，要求恢复原利率并赔偿利息差额。
成本评估：诉讼费约为争议金额的2%-4%，胜诉后可要求银行承担。
法规
确认利率重置符合的法规性
1.核查合同条款
·检查原商贷合同中是否包含“还款方式变更需重新核定利率”或“银行有权调整利率”的条款，若无确定约定，银行单方重置利率涉嫌违规约定。
·重要比对银行调整利率的依据文书（如法规通告或补充协议），需银行提供加盖公章的书面说明。
2.利率调整符合的法规性
·根据《商业银行法》，已生效的房贷合同利率调整需双方协商一致，仅LPR变动或借款人信用恶化等特定情形可单方调整。
·若银行以“混合贷款归类”为由调整利率，需核查当地公积金与银行合作法规文书，确认归类依据。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。
