现在公积金贷款利率下降至史上最低了！
央行出手！降准降息组合拳释放万亿流动性，公积金利率下调让房奴每年省下200亿。这不仅是救市强心剂，更是中国经济转型的关键排布——从支持科技创新到应对老龄化，每项新规都瞄准未来。买房人迎来及时雨，但更大的棋局才刚刚开始。
2025利率下调，公积金利率调整影响
5月7日，央行公布“降准降息”、降低公积金贷款利率。随后，北京、深圳等诸多城市接连跟进新规，宣布个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，5年期以上首套房利率降至2.6%。
各地相继落地个人住房公积金贷款新规后，购房市场也在悄然变化。
“公积金利率降0.25%”“贷款压力直接减轻”在社交平台上，个人住房公积金贷款利率下调成为网友热议话题。
一、再下调公积金贷款利率2025
公积金贷款利率对比表
单位：年利率%
调整前利率
1-5年（含5年）贷款期限，首套房利率是2.35%，二套房利率是2.775%
5年以上贷款期限，首套房的利率2.85%，二套房利率是3.325%
调整后利率
1-5年（含5年）贷款期限，首套房利率是2.1%，二套房利率是2.525%
5年以上贷款期限，首套房的利率是2.6%，二套房利率是3.075%
商贷与公积金贷款利率差多少？
公积金利率与商业贷款利率将拉开
提高公积金使用效率也是此次法规的目标。在调整之前，目前商业贷款利率约在3%-3.1%左右，公积金利率为2.85%，二者之间差距较小。
“贷款差距不大，加上公积金贷款额度限制，导致公积金贷款积极性有所降低。此次拉开了公积金利率和商业贷款利率的差异，目前来看二者差距在40个基点，加上各地提高公积金贷款额度，有助于提升公积金贷款的利用效率，更好发挥其降成本的效应，支持刚需和改善。
今年以来，也有多地放宽公积金贷款年龄上限，释放改善型住房需求。如北京、西安、昆明、青岛等地已落地法规调整，将贷款到期年龄上限普遍延长至男性68岁、女性63岁，或法定退休年龄后5年。
去年年底，优化住房公积金法规也密集出来，如广州将一人申请贷款的最高额度调整至80万元，两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请贷款的最高额度调整至160万元。据统计，2024年全国陆续公布公积金优化法规约400条。
不过，住房公积金覆盖人群尚有限。截至2024年底，全国住房公积金缴存职工人数突破1.5亿。2024年全国住房公积金个人住房贷款发放额为2.3万亿元，覆盖约360万户家庭。对于更多商业贷款购房者，也将从此次的一揽子法规中受益。
除了下调住房公积金贷款利率，央行也宣布下调公开市场7天期逆回购操作利率0.1个百分点，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行约0.1个百分点。
降息对于购房房贷的影响也是积极的。央行数据显示，2025年第一季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.11%。若按此次LPR的变化，后续房贷利率预计达到3.01%。据此计算，对于100万元贷款本金、30年期、等额本息的商业银行贷款来看，总还款额减少了约2万元，月供额减少55元。
二、贷款还款方式有哪些？
住房公积金贷款的还款方式：
1、等额本息还款：每月还款额固定，由本金和利息组成，早期还款中利息占比较高，后期本金占比增加；
2、等额本金还款：每月还款本金固定，利息随剩余本金减少而减少，每月还款总额逐渐减少；
3、组合型还款：结合等额本息和等额本金的特点，前期采用等额本息，后期转为等额本金，适用于收入逐年增加的借款人；
4、其他还款方式：部分地区可能会有特殊的还款方式，需咨询当地住房公积金管理中心。
所以，住房公积金利率的变化将导致还款金额的调整，以适应新的利率标准。
哪些人可以享受最低利率？
“被卡在门槛外”的人怎么办？
虽然新规暖心，但仍有超半数人群因未缴存公积金而无法享受。对此，理财专业人家建议：
尽早开户：自由职业者可咨询当地公积金中心，部分城市已开通灵活就业人员缴存渠道；
夫妻“拼贷”：若一方有公积金，可申请共同贷款，最大化利用新规福利；
组合贷款：公积金+商业贷款“混搭”，平衡利率与贷款额度需求。
这波新规红利如何抓住？
连续两年的公积金利率下调，叠加地方差异化支持，为购房者提供了“降成本+提效率”的双重利好。建议有需求的家庭：
第1.关注地方新规：如郑州、北京等地已出来提额、放宽年龄等法规；
第2.及时咨询办理：存量贷款无需操作，但新购房者可优先选择公积金贷款；
第3.规划还款方式：结合商贷利率变化，灵活选择“组合贷”或“商转公”。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。