现在公积金贷款利率下降至史上最低了！
送福利！公积金利率降至2.6%史上低点，贷款百万30年省4.76万利息，购房资产15年增值超租金储蓄。35岁以上群体更需房产“生活锚点”，但需预留6个月月供应急资金。新规策窗口期如同限时加油卡，职业稳定者宜早决策。
河北石家庄公积金利率下调，百万房贷月供利息差对比
公积金利率再迎“福利包”，2025年5月7日，人民银行宣布自5月8日起，个人住房公积金贷款利率再降0.25个百分点。这是继2024年5月首次下调后，时隔一年再次“让利”购房者。调整后，首套房5年以上利率降至2.6%，二套房5年以上利率为3.075%。以100万元、30年期的首套房公积金贷款为例，月供减少约133元，总利息节省近5万元。此次调整覆盖新发放贷款和存量贷款，存量用户需等到2026年1月1日统一调整，而新申请用户可即时享受新利率。
一、再下调公积金贷款利率2025
公积金贷款利率对比表
单位：年利率%
调整前利率
贷款期限利率
首套房二套房
1-5年（含5年）2.352.775
5年以上2.853.325
调整后利率
1-5年（含5年）2.12.525
5年以上2.63.075
商贷与公积金贷款利率差多少？
第一、公商的利率基准差距
从目前截至2025年5月，公积金贷款利率大幅低于商业贷款：
对住房公积金首套房利率：5年以上贷款执行利率为2.6%，二套房利率为3.075%；
对于商业贷款利率：首套房最低可至3.01%-3.15%（部分城市优质客户可突破3%），二套房利率普遍在3.6%-5.82%之间。
两者的利差对比：首套房利率差约0.41-0.55个百分点，二套房差距更大。
第二、从贷款成本差异计算
以100万元、30年期等额本息贷款计算为例：
贷款的类型
1、首套房的利率
月供额
总的利息
差额的对比
住房公积金
利率2.6%
约是4，270元
约是53.7万
月供这少1，007元
商业贷款的
利率3.15%
约是5，277元
约是90.0万
总利息会多36.3万
若是贷款额度增加至200万元，公积金贷款30年总计可节省利息超36万元，月供减少近千元。
二、贷款还款方式有哪些？
住房公积金贷款的还款方式有哪些：
1、等额本息还款：每月还款额固定，由本金和利息组成，早期还款中利息占比较高，后期本金占比增加；
2、等额本金还款：每月还款本金固定，利息随剩余本金减少而减少，每月还款总额逐渐减少；
3、组合型还款：结合等额本息和等额本金的特点，前期采用等额本息，后期转为等额本金，适用于收入逐年增加的借款人；
4、其他还款方式：部分地区可能会有特殊的还款方式，需咨询当地住房公积金管理中心。
所以，住房公积金利率的变化将导致还款金额的调整，以适应新的利率标准。
哪些人可以享受最低利率？
“被卡在门槛外”的人怎么办？
虽然新规暖心，但仍有超半数人群因未缴存公积金而无法享受。对此，理财专业人家建议：
尽早开户：自由职业者可咨询当地公积金中心，部分城市已开通灵活就业人员缴存渠道；
夫妻“拼贷”：若一方有公积金，可申请共同贷款，最大化利用新规福利；
组合贷款：公积金+商业贷款“混搭”，平衡利率与贷款额度需求。
这波新规红利如何抓住？
连续两年的公积金利率下调，叠加地方差异化支持，为购房者提供了“降成本+提效率”的双重利好。建议有需求的家庭：
第1.关注地方新规：如郑州、北京等地已出来提额、放宽年龄等法规；
第2.及时咨询办理：存量贷款无需操作，但新购房者可优先选择公积金贷款；
第3.规划还款方式：结合商贷利率变化，灵活选择“组合贷”或“商转公”。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。