央行降息，利率“双轨制”终结：公积金与商贷利差缩至0.4%，倒逼银行让利
2025年公积金贷款利率下调0.25个百分点，房贷从哪天开始调整？
住房公积金贷款买房，利率是按公积金贷款利率执行的，而这个基准利率并非固定利率，所以不同时期申请公积金贷款利率会有所不同。那么公积金贷款2025利率是多少？
历年公积金贷款利率一览表（2002-2025公积金调整一览），了解2025年公积金贷款利率情况。
什么是公积金贷款？
二、2025年公积金贷款利率下调0.25个百分点！
最新住房公积金贷款利率对比表
单位：年利率%
调整后利率
1-5年（含5年）贷款期限，首套房利率是2.1%，二套房利率是2.525%
5年以上贷款期限，首套房的利率是2.6%，二套房利率是3.075%
调整前利率
1-5年（含5年）贷款期限，首套房利率是2.35%，二套房利率是2.775%
5年以上贷款期限，首套房的利率2.85%，二套房利率是3.325%
房贷从哪天开始调整？新公积金利率执行时间
对本次调整覆盖新老贷款：2024年5月18日后新发放贷款直接执行新利率，存量房贷则从2025年1月1日起自动调整，无需个人申请。对于正在观望的购房者，叠加近期多地“首付比例降至20%”新规，部分城市首付门槛从30万降至20万，购房决策周期缩短20%-30%。
为什么延迟调整？
公积金利率遵循“次年生效”规则，即存量贷款需在新规公布后的次年1月1日调整，确保利率调整周期稳定。
三、
举例参考一下：
利率基准差距对
截至2025年5月，公积金贷款利率大幅低于商业贷款：
公积金首套房利率：5年以上贷款执行利率为2.6%，二套房利率为3.075%；
商业贷款利率：首套房最低可至3.01%-3.15%（部分城市优质客户可突破3%），二套房利率普遍在3.6%-5.82%之间。
利差对比：首套房利率差约0.41-0.55个百分点，二套房差距更大。
风险对冲：低利率时代的双重防御
即便在利率低点购房，也需建立风险缓冲机制：
保留6个月月供的应急资金，相当于给房贷“系上安全带”
优先选择等额本息还款，利用前5年的利率敏感期最大化享受法规红利
关注二套房利率3.075%的法规空间，为未来改善需求留有余地
需要警惕的是，利率低谷可能伴随经济增速放缓。就像雨天打折的伞店，低价固然诱人，但更要确认自己是否需要长期打伞。建议租房者结合职业发展周期判断，若所在行业处于调整期，可适当延长决策观察期至2025年四季度。
这场持续二十年的“租购之争”，在利率新低背景下有了重新权衡的契机。但最终决策如同选择交通工具——租房是地铁，准时但拥挤；购房是自驾，前期投入大却可自定义路线。法规窗口期提供的，不过是一张限时优惠的加油卡。
从这次住房公积金贷款利率下调，你的购房计划会因此改变吗？
放眼未来，公积金贷款利率进入“2时代”或许只是开端。随着LPR持续走低，更多信贷宽松新规或将陆续出炉。这场始于2024年5月的利率调整，很可能成为楼市周期转折的关键注脚。是否能抓住机会的。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。