商贷冲还贷是什么意思？住房商业贷款执行利率是多少？存量贷款利率是多少？对于新购房者来说，房贷利率又低了。今年5月份下调了住房公积金贷款利率之后，存量房贷利率将下调，那两者贷款利率相差多少？那个比较省利息的？
商贷冲还贷漳州可以使用吗？具体怎么操作？2026-01-08，随新社通小编来了解一下。
在中国，住房商业贷款是许多家庭购房的重要手段。随着经济的发展和房地产市场的变化，银行的贷款利率也在不断调整。
冲还贷款还款，通常指的是公积金冲还贷，即个人住房贷款成立以后，借款人用其公积金账户的资金来冲还贷款的一种业务行为。
商业贷款冲还贷是怎么还的？
一、 公积金冲还贷指的定义
公积金冲还贷是指借款人在偿还房贷过程中，利用个人住房公积金账户中的余额来冲抵贷款本息，以此减轻还贷压力。
二、 冲还贷的两种方式
第一种——月冲：每月直接从公积金账户中提取资金，用于归还当月商业贷款的本息。若公积金账户余额不足，借款人需及时补足差额。
第二种——年冲：每年一次性从公积金账户中提取余额，用于冲还商业贷款的本金。冲还后，贷款本金减少，按照新的本金和剩余期限重新计算月还款额。这种方式下，冲还贷后的每月还款需使用借款人自有资金。
商贷冲还贷是怎么办理的？
漳州市住房公积金中心业务系统将于每月5日、15日、25日自动根据申请人上个月已还款金额（不包含提前还本和逾期罚息金额），从申请人的住房公积金账户中提取资金，划转到还款银行卡内。
一、办理对象和范围
比如在漳州市缴存住房公积金并已在我省（除厦门外）办理商业性住房贷款，贷款本息尚未还清的职工，包括主借款人、配偶、共同借款人或共同借款人配偶。
申请人作为主借款人、配偶、共同借款人或共同借款人配偶，无本市未结清公积金（组合）贷款或贴息（组合）贷款（配偶婚前贷款的除外）。
二、办理条件
（1）申请人的住房公积金账户处于正常缴存状态。
（2）贷款已还款2个月以上（含）且无逾期。
三、办理材料
（1）身份证原件。
（2）婚姻状况证明及关系证明。
（3）银行借款合同原件。
（4）还款银行卡。
（5）贷款账号（工行的贷款需另外提供借款合同编号和借据号）。
四、办理方式
线下柜台办理
五、注意事项
（1）目前仅支持省内（除厦门外）七家银行（工、农、中、建、兴业、中信、农信）的纯商业性住房按揭贷款参与商贷冲还贷业务，待条件成熟后将扩大到其他商业银行。
（2）申请商贷冲还贷必须由本人办理，他人不能代办。
（3）办理商贷冲还贷时，申请人需授权漳州市住房公积金中心查询该笔商业性住房贷款信息。
（4）申请人的住房公积金账户余额应至少保留冲还当月“月应缴存额的6倍”作为留存基数。
（5）申请人及配偶名下同时存在2笔及以上未结清的纯商业性住房按揭贷款的，申请人只能选择其中1笔贷款办理商贷冲还贷业务。
（6）借款人每月应根据还款额和参与商贷冲还贷业务人员的住房公积金账户余额情况，确保还款银行卡资金充足，避免因还款银行卡余额不足产生逾期贷款，造成个人信用不良。
（7）已办理商贷冲还贷业务的公积金缴存职工，在冲还贷期间除系统原因外，不得以其他原因提取其个人账户中的住房公积金存储余额（偿还该笔贷款本金的除外）。
（8）办理商贷冲还贷业务后，该笔商贷累计发生逾期还款达3期（含）以上的，商贷冲还贷将自动终止。
（9）若因工作单位变更转移至其他中心缴存的，商贷冲还贷业务自动停止。后续如需办理该业务，请咨询缴存地公积金中心。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。