用年冲还贷好不好？这里举例参考一下（2026/01/30）
最新住房贷款还款方式有哪些？想利用公积金冲还购房贷款，也有两种方式，分别是“年冲”和“月冲”。那么，“月冲”还款方式办理条件是什么？需要哪些流程？那随新社通小编来了解一下。
随新社通小编来了解一下。
一、首先了解什么是年冲？
年冲
还款中年冲即是一次性冲抵本金，要每年提取公积金账户余额一次性冲抵贷款本金，剩余本金重新计算月还款额。
二、冲还贷的条件
一、基础资格要求
1.适用贷款类型
·仅限购买本市具有产权的自住房（普通住宅，50年产权的商住房不可）。
·支持纯公积金贷款、组合贷款（公积金+商业贷款）或符合条件的商业贷款。
2.贷款状态
·需完成首期正常还款（至少还款1个月以上）且剩余还款期限≥12个月。
·商业贷款需已还满1个月（仅限省内指定银行）。
二、公积金账户状态
1.账户正常且无冻结
·主贷人及配偶的公积金账户需正常缴存，未被冻结或列入黑名单。
用年冲的好处？
其主要优势有：
可以节省利息支出：由于冲抵的是贷款本金，因此可以显著减少今后的贷款利息支出。
对适合高余额购房者：对于公积金账户余额较高的购房者，年冲是一种有效的减少利息支出的方式。
缺点：前期还款压力较大，可用资金少。年冲是每年4月或9月抵扣一次，抵扣当月无需存入公积金还款金额，次月按照新金额继续存款即可。大家要注意办理时间，一定要在4月或9月前去办理，否则业务无法生效。
举例让你更能理解：
用年冲还款：
李大哥买房办理了100万元公积金贷款，目前公积金账户余额10万元，每个月公积金账户缴纳5000元。
如果李大哥选择年冲，则冲还后，公积金贷款本金变成90万元。次月就可以按照90万贷款本金，重新计算每个月的还款额。
这样一来，李大哥每个月的还款总额会降低，但每个月存入的5000元公积金，就无法用来减轻月供压力了。
四、注意事项
注意事项与风险防范
现金流压力：年冲方式下，初期现金流压力较大，因为需要用自己的资金还贷满12个月后才能申请年冲。
账户余额管理：年冲后，公积金账户中的余额会减少，因此需合理规划未来的公积金使用。
法规变动风险：关注法规变动，确保及时调整还款计划。
总结，现在大家都了解如何还住房贷款了，那具体还款方式要选择适合自己的就好了。