商贷冲还贷是什么意思？住房商业贷款执行利率是多少？存量贷款利率是多少？对于新购房者来说，房贷利率又低了。今年5月份下调了住房公积金贷款利率之后，存量房贷利率将下调，那两者贷款利率相差多少？那个比较省利息的？
商贷冲还贷指的是什么？具体的还款方式哪些？2026/02/24，随新社通小编来了解一下。
在中国，住房商业贷款是许多家庭购房的重要手段。随着经济的发展和房地产市场的变化，银行的贷款利率也在不断调整。
冲还贷款还款，通常指的是公积金冲还贷，即个人住房贷款成立以后，借款人用其公积金账户的资金来冲还贷款的一种业务行为。
一、 公积金冲还贷的定义
商业性个人住房贷款冲还贷（以下简称“商贷冲还贷”）业务实行报销模式，当月办理，次月生效。
二、 商贷冲还贷方式
年冲：每年一次性从公积金账户中提取余额，用于冲还商业贷款的本金。冲还后，贷款本金减少，按照新的本金和剩余期限重新计算月还款额。这种方式下，冲还贷后的每月还款需使用借款人自有资金。
月冲：每月直接从公积金账户中提取资金，用于归还当月商业贷款的本息。若公积金账户余额不足，借款人需及时补足差额。
三、注意事项
●风险与限制
●资金流动性风险：过度依赖公积金可能导致其他应急资金不足；
●法规与费用限制：部分贷款合同可能法定提前还款罚金，或对划转金额设限（如不超过月缴存额）；
●利率对比必要性：若商贷利率低于其他投资回报率，提前还款可能不划算。
注意事项
1.账户管理：
●若账户余额不足，需自行补足差额，否则可能影响征信。
2.业务变更：
●可临时暂停月冲1-12个月（适用于公积金断缴等情况）。
●终止服务需结清商贷或转公积金贷款后线下办理。
3.区域限制：
●异地商贷需为夫妻合计持有100%产权（仅限省内）。
四、法律依据
商贷冲还贷的法律依据：
虽然住房公积金相关法规中未直接提及商贷冲还贷，但第二十四条确定法定了职工可以提取住房公积金账户内的存储余额用于“偿还购房贷款“本息”。这为商贷冲还贷提供了法律依据。
同时，第十二条指出住房公积金管理中心应委托受委托银行办理住房公积金贷款结算等金融业务，这也间接支持了公积金用于冲还商业贷款的操作。
综上所述，商贷冲还贷是借款人利用公积金账户资金来冲抵商业贷款本息的一种业务行为，其方式包括年冲和月冲。虽然住房公积金管理相关法规中未直接法定商贷冲还贷，但相关条款为这一操作提供了法律依据。借款人在进行商贷冲还贷时，应遵守相关法定并注意相关事项。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。