冲还贷选年冲合算还是月冲合算呢?

2025-05-19 11:06:47社保网

公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算?要分情况!

公积金“年冲”和“月冲”的优劣比较,哪种更适合自己的还款,你可以从这个方面来对比一下。

随新社通小编来了解一下。

一、首先了解什么是年冲、月冲?

年冲

年冲即是一次性冲抵本金,要每年提取公积金账户余额一次性冲抵贷款本金,剩余本金重新计算月还款额。

月冲

如果公积金账户余额不能覆盖月供,是需要对不足部分进行补充的。公司存缴比较少的购房者,千万要记得每月按时自行去账户存缴,以免产生不良影响。

三、公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算?

公积金贷款年冲和月冲的中心区别在于还款方式和适用场景:

具体差异对比

1.还款方式

●年冲:每年一次性提取公积金账户余额冲抵贷款本金(优先用于公积金贷款),剩余本金重新计算月供。例如:若公积金账户有10万元,可直接冲抵贷款本金,后续月供减少。

●月冲:每月自动提取公积金偿还当月本息,不足部分需自行补足,适合组合贷款(可同步减轻商贷压力)。

2.利息成本

·年冲:通过减少本金降低总利息支出,长期更划算。

·月冲:不减少本金,利息总额不变,但缓解每月还款压力。

3.适用人群

●年冲:公积金账户余额高、初期还款压力小,或希望缩短贷款周期的用户。

●月冲:收入稳定但现金流紧张,或需要兼顾商业贷款的用户。

4.组合贷款处理

●年冲:必须优先冲抵公积金贷款本金,结清后才能用于商贷。

●月冲:可同时冲抵公积金和商贷部分,灵活性更高。

选择建议

●若追求长期节省利息且账户余额充足,优先选年冲;

●若更关注月度现金流压力或需处理组合贷款,选月冲更实际。

建议根据自身经济状况咨询住房公积金管理中心。

这里举例参考一下:

用月冲还款好不好?例子参考:

孙阿姨在买房办理了100万公积金贷款,月供1万元,目前公积金账户余额40万元,每个月公积金账户缴纳5000元。

选择月冲的还款方式,每个月从账户中扣1万元,又缴纳5000元,相当于每个月扣5000元。40万元一共可以扣80个月。

这样算下来,孙阿姨可以80个月,也就是6年多,不用自己出钱还月供,前期还款压力就小了很多。

案例

小力的公积金用还冲还款经历

小力在杭州市购买了一套商品房,选择了商业贷款。为了减轻还贷压力,他申请了公积金年冲。因为他工作时间很长,缴纳的公积金账户余额较高,希望减少贷款利息支出。她选择了公积金年冲方式,每年用公积金账户中的余额冲抵贷款本金。虽然初期需要用自己的资金还贷,但小力表示,年冲方式让她在未来的还款过程中节省了大量利息支出。

所以说,年冲和月冲,无所谓孰好孰坏,主要还是要根据家庭目前的财务状况和中长期财务计划来选择。如果您还不清楚怎么选择,可以前往相关部门咨询。

社保网声明:资讯来源于网络,属作者个人观点,仅供参考。投诉
公积金单位代缴与个人缴存有什么区别?2025年5月19日 2025-05-19 10:25公积金问答 西藏林芝公积金单位开户需要什么资料? 2025-05-19 10:07公积金问答 公积金怎么开户【厦门为例】 2025-05-19 09:47公积金问答 深圳公积金开户从未缴存过怎么办理的? 2025-05-19 09:43公积金问答 公积金是如何扣款的?附公积金扣款方式及流程?2025/5/19 2025-05-19 09:34公积金问答 公积金缴存基数怎么计算?按照税前工资吗?2025-05-19 2025-05-19 09:33公积金问答 住房公积金怎么办理开户?5月19日 2025-05-19 09:28公积金问答 干货!公积金缴存开户怎么开?公司及个人开户需要什么?5月19日 2025-05-19 09:25公积金问答
冲还组合贷款优先还哪部分?2025-05-19 2025-05-19 09:20公积金问答 干货!公司住房公积金怎么缴存?乌鲁木齐公积金每月多少钱? 2025-05-19 09:15公积金问答 郑州公积金怎么缴存扣费?2025公积金扣费方式有哪些? 2025-05-19 09:12公积金问答 如何办理公积金开户手续(内蒙古通辽参考) 2025-05-19 09:12公积金问答
住房公积金申请开户怎么办理?2025-05-19 2025-05-19 09:08公积金问答 内蒙古呼和浩特公积金基数上限是多少?个人月缴存公积金是多少? 2025-05-19 09:07公积金问答 公积金怎么直接扣款?公积金扣款方式有哪几种?2025/5/19 2025-05-19 09:06公积金问答 注意!公司不缴交公积金有什么责任?缴公积金好处盘点(2025-5-19) 2025-05-19 09:02公积金问答
逐月冲还贷与按月冲还贷一样吗? 2025-05-18 14:06公积金问答 深圳夫妻账户可以冲还贷吗? 2025-05-18 13:55公积金问答 安徽池州公积金缴费扣费方式有哪些?2025年5月18日 2025-05-18 13:52公积金问答 冲还贷办理流程2025-05-18 2025-05-18 13:45公积金问答
组合贷逐月冲还贷龙岩申请材料一览2025年5月18日 2025-05-18 13:43公积金问答 什么是年冲还贷? 2025-05-18 13:38公积金问答 住房公积金如何扣费?扣款方式有哪几种?5-18 2025-05-18 13:36公积金问答