月冲和年冲，哪个更香？（05-23）
住房公积金有两种“冲还贷”的方式一一“年冲”和“月冲”。“月冲”还款方式有哪些优点？个人怎么办理还款的？
谈不上好不好，不同的还款方式而已。
随新社通小编来了解一下。
一、月冲和年冲，哪个更香？
除了月冲，还有一种“年冲”方式：一次性提取公积金账户余额，用来还一部分贷款本金。
月冲适合每个月还贷压力很大的朋友，帮助缓解现金流压力；而年冲适合账户余额多，想直接减少贷款本金的朋友。
二者并无绝对优劣，关键看你的现金流状况和还贷需求。
特点
适用人群与优缺点
1.月冲：
·适用人群：收入稳定、希望每月还款较少的人。
·优点：可以保持公积金账户余额充足，同时有助于减轻个人的贷款压力。长期来看，可以减轻每月的现金支出。
·缺点：可能会增加总的还款时间，因为利息累积时间长。
2.年冲：
·适用人群：公积金账户余额较多，希望减少贷款利息支出或贷款次数的人。
·优点：可以大幅减少贷款利息支出，适合利息负担较重的情况。
·缺点：每年只能提取一次，提取的金额可能不足以覆盖全年的利息，需要个人账户余额充足或额外存入资金。同时，还贷初期的压力可能较大。
选择建议
选择哪种方式主要取决于个人的经济状况、贷款需求、公积金账户余额以及贷款利息负担。
如果公积金账户余额不多，采用月冲可能更为合适，因为这样可以更灵活地利用公积金账户中的资金。
如果公积金账户余额较多，且希望减少贷款利息支出，那么年冲可能是一个更好的选择。
二、了解什么是公积金冲还贷？
按月冲
月冲的话是每月用公积金缴款额冲抵一次月供，月供本身是本息都有的，所以月冲的优点和年充相反，可以节省每月的现金流支出，就是你每个月要付的现金少了，但你的贷款归还速度不便，利随本清，你所要承担的利息也是不便的。
按年冲
年冲就是一次性还款法是直接用公积金账户上的全部余额，来冲抵贷款本金。一般一年只能办理一次。
三、按月冲、年冲还贷的办理相关知识
月冲流程条件
关于月冲的申请条件与流程
要申请公积金月冲，购房者需满足以下条件：
公积金账户状态正常，且连续缴费满6个月以上。
无未结清的公积金贷款。
在本市或公积金缴存地、户籍地购买个人自住住房，并申请了商贷。
公积金账户中的余额需足够支付每月的商贷还款额。
申请流程一般包括准备材料、提交申请、审核与签约、执行冲抵等步骤。不同地区的申请流程可能略有差异，但大致相似。
操作方式：借款人与住房公积金管理中心签订《委托按月提取住房公积金归还个人住房公积金贷款协议书》后，管理中心会根据协议内容，按月从借款人的公积金账户中提取资金用于还贷。
年冲流程
申请条件与流程
要申请公积金年冲，购房者需满足以下条件：
公积金贷款还款时间满12个月以上，且借款人和配偶个人账户已保留6个月的还贷额。
未办理月冲或月冲停止满12个月以上。
与前一次办理年冲时间至少间隔12个月。
申请流程一般较为简单，只需携带相关身份证件到公积金管理中心或指定银行网点办理即可。
所以说，年冲和月冲，无所谓孰好孰坏，主要还是要根据家庭目前的财务状况和中长期财务计划来选择。如果您还不清楚怎么选择，可以前往相关部门咨询。
