年冲还贷是什么？如何办理？（06-01）
公积金作为购房者的重要住房制，不仅提供了低息贷款，还允许多种灵活的还款方式。其中，公积金年冲和月冲便是两种常见的还款方式。本文将从多个角度详细剖析“年冲”还款流程，轻松还贷！一起随新社通小编来了解一下。
随新社通小编来了解一下。
一、首先了解什么是年冲？
年冲
年冲还贷款是每年4月或9月一次性抵扣公积金贷款本金，抵扣后次月（5月或10月）按照新的本金重新计息，缴纳额度会调整。每年需要自己手动往主贷人银行卡里存钱（公积金贷款+商贷），当年公积金账户继续积累余额，来年4月或9月会再次进行抵扣，相应本金又会减少，利息也会越来越少。
二、月冲还贷的条件
一、基础资格要求
1.适用贷款类型
·仅限购买本市具有产权的自住房（普通住宅，50年产权的商住房不可）。
·支持纯公积金贷款、组合贷款（公积金+商业贷款）或符合条件的商业贷款。
2.贷款状态
·需完成首期正常还款（至少还款1个月以上）且剩余还款期限≥12个月。
·商业贷款需已还满1个月（仅限省内指定银行）。
二、公积金账户状态
1.账户正常且无冻结
·主贷人及配偶的公积金账户需正常缴存，未被冻结或列入黑名单。
用年冲的好处？
关于优缺点：
优点：可以抵扣本金，利息越来越少，加速还款进度。特别适合公积金余额较多，或者生活开销及压力较小的朋友。
缺点：前期还款压力较大，可用资金少。年冲是每年4月或9月抵扣一次，抵扣当月无需存入公积金还款金额，次月按照新金额继续存款即可。大家要注意办理时间，一定要在4月或9月前去办理，否则业务无法生效。
三、年冲还款方式
年冲的流程与申请条件
流程
申请流程一般较为简单，只需携带相关身份证件到公积金管理中心或指定银行网点办理即可。
条件
要申请公积金年冲，购房者需满足以下条件：
公积金贷款还款时间满12个月以上，且借款人和配偶个人账户已保留6个月的还贷额。
未办理月冲或月冲停止满12个月以上。
与前一次办理年冲时间至少间隔12个月。
四、注意事项
采用年冲还款要注意
第一现金流压力：采用年冲方式下，初期现金流压力较大，因为需要用自己的资金还贷满12个月后才能申请年冲。
第二，账户余额方面管理：年冲后，公积金账户中的余额会减少，因此需合理规划未来的公积金使用。
第三，存在法规变动风险：关注法规变动，确保及时调整还款计划。
公积金年冲和月冲是两种不同的还款方式，各有优势。购房者在选择时应根据自己的实际情况和需求进行考虑。如果公积金账户余额稳定且充足，月冲是一个不错的选择；如果余额较高且希望节省利息支出，可考虑年冲。在选择还款方式时，建议购房者充分了解法规细节、注意账户余额管理、及时更新个人信息等。同时，不同地区的公积金法规存在差异，购房者在申请前应详细咨询当地公积金管理中心或银行机构，确保自己符合条件并能够顺利操作。通过合理的规划和操作，公积金年冲和月冲都可以为购房者的购房之路带来实实在在的便利和优惠。