公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算？要分情况！
现在很多人都想知道关于住房公积金对冲月冲和年冲哪个划算？具体选择那种方式适合自己的？这里新社通整理一下相关内容，希望可以帮助到你。
随新社通小编来了解一下。
一、首先了解什么是年冲、月冲？
年冲
年冲指的是每年一次提取公积金余额，提取年冲还成功之后，贷款本金减少，相应利息总额降低，所以总共要还的钱也会减少。
月冲
月冲还贷（又称“逐月还贷”）是公积金冲还贷款的两种主要方式之一（另一种为年冲还贷）。
三、公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算？
公积金贷款年冲和月冲的中心区别在于还款方式和适用场景：
具体差异对比
1.还款方式
●年冲：每年一次性提取公积金账户余额冲抵贷款本金（优先用于公积金贷款），剩余本金重新计算月供。例如：若公积金账户有10万元，可直接冲抵贷款本金，后续月供减少。
●月冲：每月自动提取公积金偿还当月本息，不足部分需自行补足，适合组合贷款（可同步减轻商贷压力）。
2.利息成本
·年冲：通过减少本金降低总利息支出，长期更划算。
·月冲：不减少本金，利息总额不变，但缓解每月还款压力。
3.适用人群
●年冲：公积金账户余额高、初期还款压力小，或希望缩短贷款周期的用户。
●月冲：收入稳定但现金流紧张，或需要兼顾商业贷款的用户。
4.组合贷款处理
●年冲：必须优先冲抵公积金贷款本金，结清后才能用于商贷。
●月冲：可同时冲抵公积金和商贷部分，灵活性更高。
选择建议
●若追求长期节省利息且账户余额充足，优先选年冲；
●若更关注月度现金流压力或需处理组合贷款，选月冲更实际。
建议根据自身经济状况咨询住房公积金管理中心。
这里举例参考一下：
以小丽丽为例，他在杭州市购买了一套商品房，选择了商业贷款。为了减轻还贷压力，小丽丽申请了公积金月冲。在办理过程中，小丽丽首先确认了自己的公积金缴存情况和贷款信息，然后通过“浙里办”APP提交了申请。经过审批后，他的公积金账户每月自动扣划一定金额用于偿还商贷本息。小丽丽表示，公积金月冲让他每月的还款压力很大减轻，同时也避免了因忘记还款而导致的逾期风险。
用年冲还款：
李大哥买房办理了100万元公积金贷款，目前公积金账户余额10万元，每个月公积金账户缴纳5000元。
如果李大哥选择年冲，则冲还后，公积金贷款本金变成90万元。次月就可以按照90万贷款本金，重新计算每个月的还款额。
这样一来，李大哥每个月的还款总额会降低，但每个月存入的5000元公积金，就无法用来减轻月供压力了。
所以，大家现在掌握了相关冲还贷还款方式吧，希望能帮大家在还贷款时省点钱。