公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算？要分情况！
关于公积金贷款的年冲、月冲，应该怎么选？那种还贷款能更省钱的？以下这个几个方面帮助大家了解一下。
随新社通小编来了解一下。
一、首先了解什么是年冲、月冲？
年冲
一次性还款的年冲，每年一次提取公积金账户余额冲还贷款本金，冲抵后剩余贷款本金重新计算月还款额，后续需用自有资金还款。
月冲
按月对冲还贷是指在住房公积金管理中心办理了公积金贷款的借款人，可申请委托公积金中心按月从本人住房公积金账户中提取公积金直接归还公积金贷款的一种提取还贷业务。
三、公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算？
公积金贷款年冲和月冲的中心区别在于还款方式和适用场景：
具体差异对比
1.还款方式
●年冲：每年一次性提取公积金账户余额冲抵贷款本金（优先用于公积金贷款），剩余本金重新计算月供。例如：若公积金账户有10万元，可直接冲抵贷款本金，后续月供减少。
●月冲：每月自动提取公积金偿还当月本息，不足部分需自行补足，适合组合贷款（可同步减轻商贷压力）。
2.利息成本
·年冲：通过减少本金降低总利息支出，长期更划算。
·月冲：不减少本金，利息总额不变，但缓解每月还款压力。
3.适用人群
●年冲：公积金账户余额高、初期还款压力小，或希望缩短贷款周期的用户。
●月冲：收入稳定但现金流紧张，或需要兼顾商业贷款的用户。
4.组合贷款处理
●年冲：必须优先冲抵公积金贷款本金，结清后才能用于商贷。
●月冲：可同时冲抵公积金和商贷部分，灵活性更高。
选择建议
●若追求长期节省利息且账户余额充足，优先选年冲；
●若更关注月度现金流压力或需处理组合贷款，选月冲更实际。
建议根据自身经济状况咨询住房公积金管理中心。
这里举例参考一下：
以小丽丽为例，他在杭州市购买了一套商品房，选择了商业贷款。为了减轻还贷压力，小丽丽申请了公积金月冲。在办理过程中，小丽丽首先确认了自己的公积金缴存情况和贷款信息，然后通过“浙里办”APP提交了申请。经过审批后，他的公积金账户每月自动扣划一定金额用于偿还商贷本息。小丽丽表示，公积金月冲让他每月的还款压力很大减轻，同时也避免了因忘记还款而导致的逾期风险。
案例
小力的公积金用还冲还款经历
小力在杭州市购买了一套商品房，选择了商业贷款。为了减轻还贷压力，他申请了公积金年冲。因为他工作时间很长，缴纳的公积金账户余额较高，希望减少贷款利息支出。她选择了公积金年冲方式，每年用公积金账户中的余额冲抵贷款本金。虽然初期需要用自己的资金还贷，但小力表示，年冲方式让她在未来的还款过程中节省了大量利息支出。
购房者在选择时应根据自己的实际情况和需求进行考虑。如果公积金账户余额稳定且充足，月冲是一个不错的选择；如果余额较高且希望节省利息支出，可考虑年冲。在选择还款方式，你可以进一步在思考对比一下。