我认识的一位笔友张某，她非常有远见，一直以来都坚持按照90%缴纳灵活就业社保，为此她已经累积了35年。就在今年，达到了退休年龄，并开始按月领取养老金。让她感到欣慰的是，她每个月可以领取到3650元的养老金。她自己动手算了一笔账，发现按照这个速度，大概只需要12年多的时间，她就能收回之前缴纳的所有社保费用。
养老金的计算是一个综合多方面因素的复杂过程，以下是养老金数额的最关键、最直接的四项因素的另一种详细解释：
退休年龄：一方面增大了养老保险缴费年限长的可能性，另一方面也降低了个人账户养老金计发月数。个人账户养老金计发月数，目前50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月，晚退休的话，养老金相对会更高。
缴费工资：缴费工资也是确定基本养老金数额的重要因素。缴费工资越高，个人养老保险账户中的累计金额就越多，从而影响到退休金的发放。缴费年限：缴费15年还是缴费30年，会直接影响退休后的养老金待遇。但是缴费满15年只是享受养老金的最低年限要求。实缴缴费年限达到或超过20年以上才会有长缴多得的加发金额。