2025个人养老金咋申报扣除?个人养老金个人所得税优惠新规(3月22日)

2025-03-22 17:38:01社保网

随着人口老龄化的加剧,个人养老金抵扣个税新规成为了推动养老保险体系建设的重要一环。这一新规不仅有助于减轻个人税负,还能促进养老资金的稳健增长。下面随新社通小编一起了解详情。

个人养老金抵扣个税新规的要点可以概括为以下几点:

缴费环节的税收优惠?:个人向个人养老金资金账户的缴费,按照每年12000元的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。这意味着,如果你每年向个人养老金账户缴费不超过12000元,这部分缴费金额可以从你的应纳税所得额中扣除,从而减少你的应纳税额?。

?投资环节的税收优惠?:计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。这意味着,你在个人养老金账户中的资金所产生的投资收益,如利息、股息、红利等,在投资期间是不需要缴纳个人所得税的?。

?领取环节的税收优惠?:个人领取的个人养老金不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。当你从个人养老金账户中领取养老金时,需要按照3%的税率缴纳个人所得税,这个税率是单独计算的,不与你的其他综合所得合并计税。

个人养老金抵扣个税怎么操作

一、准备阶段

开立个人养老金账户:

通过社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道,开立个人养老金账户。

选择一家符合有关法规的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户(也可以通过其他符合有关法规的个人养老金产品销售机构指定)。

确认缴费信息:

登录社会保险公共服务平台,查询并下载个人养老金缴费凭证。每月8日起,可以查询上月的个人养老金缴费凭证。

二、申报阶段

打开个人所得税APP:

选择【办&查】—【个人养老金扣除管理】功能,进入功能首页。

选择申报方式:

可以选择“一站式申报(免下载凭证)”或“录入凭证申报”两种方式。

一站式申报操作:

点击【“一站式”申报(免下载凭证)】按钮。

选择凭证类型和凭证时间,并通过滑块验证后,点击【确定】。

进入授权确认页面,同意授权后,若查询到纳税人凭证数据,则进入扣除信息确认页面。

确认信息无误后,点击【下一步】,进入选择申报方式页面。

若凭证类型是“月度”,则可以选择“通过扣缴义务人申报”或“年度自行申报”;若凭证类型是“年度”,则仅可选择“年度自行申报”。

选择申报方式后,点击【提交】,完成扣除信息提交。

录入凭证申报操作:

若选择“录入凭证申报”,则点击【录入凭证申报】按钮。

可以选择扫码录入或手动录入两种方式。

扫码录入:使用个税APP的“扫一扫”功能,扫描个人养老金缴费凭证上的二维码并识别成功后,进入扣除信息确认页面。

手动录入:在“扫一扫”页面点击左下角“手动录入”按钮,填写个人养老金缴费凭证编码并通过滑块验证后,点击【确定】,进入扣除信息确认页面。

确认信息无误后,按照一站式申报的后续步骤完成申报。

怎么做才能提高自己的养老金待遇?

避免提前退休:

养老金的发放与个人账户养老金的“计发月数”有关,而计发月数又与退休年龄有关。退休年龄越大,计发月数越短,每月能领到的个人账户养老金就越多。因此,避免提前退休可以间接提高养老金待遇。

关注个人健康状况:

定期体检:关注自己的身体健康状况,定期进行体检,及时发现并治疗潜在的健康问题。

保持健康生活方式:保持健康的生活方式,如合理饮食、适度运动、戒烟限酒等,有助于延长寿命,从而增加领取养老金的时间。

选择经济发达城市参保:

考虑工作地点:在经济发达的城市缴纳社保,会获得更好的养老金待遇。

社会平均工资:社会平均工资水平对养老金待遇有很大影响。

延长缴费年限:

坚持缴费不间断,尽可能取得较长的缴费时间。养老金计算公式中,缴费年限是计算基础养老金的重要因素,时间越长,养老金越高。

提高缴费档次:

在个人经济能力范围内,尽可能选择较高的缴费档次,以增加个人账户养老金的积累。比如,如果条件允许,可以选择更高的缴费基数,这样每月进入个人账户的金额就会更多。

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