个人养老金，按照每年缴纳12000元，缴纳15年，退休能领取多少？
如果按照每年12000元，缴纳十年，退休时能够领取多少呢？
目前个人养老金是可以投资金融产品的，主要包括理财产品、公募基金、商业养老保险、储蓄存款等4类金融产品。
首先以常规的储蓄存款的方式进行计算。
2022年央行活期存款基准利率为0.35%，定期存款基准利率是3月期利率1.10%，半年期利率为1.30%，一年期利率为1.50%，两年期利率为2.10%，三年期利率为2.75%。而零存整取为同期利率的60%.
目前最高的是三年期存款2.75%，那么零存整取的利率约为1.65%，假设个人养老金制在实行过程中利率上浮，我们按照2%进行计算。
那么按照每个月存款1000元，零存整取15年，也就是说45岁开始参加个人养老金，然后到60岁办理退休。
目前个人养老金达到退休年龄时可以按月领取，可以按月领取，也可以一次性领取或者分次领取。
如果采取一次性领取的方式，那么15年到期之后，个人缴费为18万元，办理退休，一次性可以领取约为21万元。
如果采取按月领取，假设仍旧按照目前60办理退休，计发月数为139个月，每个月个人养老金可以领取的金额约为1511元。
其次如果按照个人养老金投资金融产品为例。
按照2020年公开的数据，社保计金自成立以来，年均收益率为8.51%，按照8.51%来计算的话。
按照每年缴纳12000元，缴纳15年，退休时能一次性能够领取约36.47万元，按月能够领取约为2623.6元。
当然，如果个人除了参加了职工养老保险，还有企业年金，以及个人养老金的话，那么退休时就可以领取三分养老金，这是十分可观的收入。
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