对于灵活就业人员完全要靠自己的力量缴纳社保，社保个人部分和公司部分都要自己承担。比企业在职职工更加辛苦和不易。他们如果按照最高缴费档次，缴满最低年限15年，退休后能拿到多少养老金?
2007年，婶已经40岁了开始交社保，到55岁正好累计缴费满15年。就按照灵活就业人员的最高缴费档次来缴纳社保，这个最高缴费基数和城镇职工养老保险的最高缴费基数是一样的。
刚好今年2022年满55周岁，养老保险累计缴费满15年，可以正式办理退休手续了!那退休养老金如何计算?每个月领多少?
按照我国法定：灵活就业人员，女性满55周岁，养老保险累计缴费年限满15年，可以办理退休手续，全国各省市地区都执行这个标准。但如果缴费只满足最低年限15年，但是按照最高缴费基数来缴费，每月能领取多少养老金?
灵活就业人员养老金的计算方法和企业职工养老金计算方法相同，坐标北京，大致试算一下婶按照最高缴费基数缴纳15年社保后，退休后能拿多少养老金。
养老金计算公式：
退休时月基本养老金即每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金+过渡性养老金婶不存在过渡性养老保险，所以，基本养老金=月基础养老金+月个人账户养老金
月基础养老金=退休当年养老金计发基数即退休时上年度社会平均工资×(1+个人平均缴费基数)÷2×缴费年限×1%
先按照2021养老金计发基数10534元计算，按照社保缴纳最高基数即北京上年度职工月平均工资的300%缴纳，个人平均缴费基数是3，缴费年限是15
婶的基础养老金=10534*(1+3)÷2×15×1%=3160元
婶的月个人账户养老金=个人账户的存储额÷计发月数(55岁为170)
灵活就业人员社保最低缴费基数为当地上年度职工月平均工资的60%，最高社保缴费基数为当地上年度职工月平均工资的300%，因此个人平均缴费基数在0.6-3之间，自己可以自由选择。缴费比例为20%，其中8%记入个人账户。
婶从2007年开始缴纳社保至今，每年都按照上年度社平工资300%的最高缴费基数来缴纳。
第1年2007社保最高缴费基数：9024
第2年2008社保最高缴费基数：9967
第3年2009社保最高缴费基数：11178
第4年2010社保最高缴费基数：12111
第5年2011社保最高缴费基数：12603
第6年2012社保最高缴费基数：14016
第7年2013社保最高缴费基数：15669
第8年2014社保最高缴费基数：17379
第9年2015社保缴纳最高基数：19389
第10年2016社保最高缴费基数：21258
第11年2017社保最高缴费基数：23118
第12年2018社保缴纳最高基数：25401
第13年2019社保最高缴费基数：23565
第14年2020社保最高缴费基数：26541
第15年2021社保最高缴费基数：28221
每年划入婶社保个人账户的金额：
9024*20%*8%*12
9967*20%*8%*12
11178*20%*8%*12
12111*20%*8%*12
12603*20%*8%*12
14016*20%*8%*12
15669*20%*8%*12
17379*20%*8%*12
19389*20%*8%*12
21258*20%*8%*12
23118*20%*8%*12
25401*20%*8%*12
23565*20%*8%*12
26541*20%*8%*12
28221*20%*8%*12
社保个人账户存储额：
(9024+9967+11178+12111+12603+14016+15669+17379+19389+21258+23118+25401+23565+26541+28221)*20%*8%*12=51732
婶的月个人账户养老金=个人账户的存储额÷计发月数(55岁为170)=51732÷170=304元
婶的基本养老金=月基础养老金+月个人账户养老金=3160+304=3464
以上计算不考虑到养老金存储额每年按照7-8%的比例增长。
2021北京人均养老金水平已经达到了4561元，婶远远低于这个水平。
养老金的影响因素有很多，包括：缴费年限、缴费基数、个人账户养老金累计储存额、退休时上年度在岗人员平均工资、退休年龄等。不单单是缴费基数，所以即使把缴费基数提高到最高，缴费年限只满足最低水平的话，最后拿到手的养老金数额也还是会很少。
对于灵活就业人员来说，养老保险只缴满15年，哪怕按照最高缴费基数来缴纳，只能够享受一份不高的养老金待遇，连北京市人均养老金水平都没有达到。所以缴费年限一定要考虑进去。缴费时间更长，养老金待遇更高，也就是长缴多得的原则。
缴纳社保是最合适的养老方式。像婶这样的自由职业者，社保意识不是很强，很晚才缴纳社保或者临近退休年龄都没有缴纳社保的人不在少数。这会直接损害自己的利益。
从风险的角度：《社会保险法》的法规：基本养老保险基金出现支付不足时，相关部门给予补贴。养老金由我国信用承诺发放，养老金基本相当于国债。信用主体排序为：国信用>银行信用>企业信用>个人信用。没有比国信用风险更低的主体了。养老金的风险已经是相对最低了。
从收益的角度
养老金的收益其实挺高的，从养老金计算公式可以看出，养老金的增长以社会平均工资为基准，社会平均工资增长过去这些年大约8%左右，养老金的增长也接近8%，最贴近经济增长。
随着生活水平的提高和医疗技术的进步，人的寿命也在逐年增加，长寿老人越来越多。即使是灵活就业人员，如果有条件的话，还是多缴纳社保、尽量延长缴费时间，给自己的退休生活多一份安心保护。
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