今天再来聊一下养老金的话题。养老保险福利是退休金、退休费的一部分。它是根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定的。
养老金和退休工资区别是什么？计算公式又是什么？
领取方式不同:
养老金则是按月领取。领取养老金的主体主要是企事业单位的退休人员。
退休金可以按月领取，也可以按年领取，甚至一次性支付。领取退休金的主体通常是事业单位的退休人员。
2025年养老金如何计算？
养老金=基础养老金+个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
【注释】计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了。
基础养老金计算公式
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
【示例】假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元，累计缴费年限为15年时：
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元;
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元;
个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元;
累计缴费年限为40年时：
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元;
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元;
个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元。
平均缴费指数就是去年按1000基数缴纳，而社会当年平均工资2000那当年指数就是0.5，把每年的算出来平均，很容易，到时候可以计算多少养老退休金的。
下面新社通一起来看下，以荆州为例（不考虑过渡养老金）：
吕某：退休城市：荆州，缴费年限：29年，退休年龄：56周岁，缴费系数：140%
吕某退休测算：
基础养老金=（养老金计发基数+养老金计发基数x平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%≈2840元
个人养老金=养老保险个人账户累计储存额÷退休年龄确定的计发月数（养老保险计发月数：50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月）1750元
预计养老金合计=2840+1750=4590元。
老周：退休城市：荆州，缴费年限：33年，退休年龄：56周岁，缴费系数：90%
老周退休金测算：
基础养老金=（养老金计发基数+养老金计发基数x平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%≈2550元
个人养老金=养老保险个人账户累计储存额÷退休年龄确定的计发月数（养老保险计发月数：50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月）≈1270元
预计养老金合计=2550+1270=3820元。
根据新社通app养老金计算器，轻松测算您的养老金！计算所得出：吕某与老周的差别，缴费年限、缴费档位不同的情况下，差别4590-3820=770元。
退休人员工资未到账，应该找哪些部门？
退休金没到账可以通过以下途径进行咨询和查询：
网上查询：
退休人员可以登录社保所在地的人社局网站，进行个人登录（如未注册过，需先进行注册）。
登录后，在查询页面找到个人信息查询部分，选择个人养老金发放信息查询，即可查询到退休工资的发放情况。
拨打热线电话咨询
可以拨打全国统一的人社服务热线12333，向客服人员提供个人的身份信息，咨询退休工资的发放情况。
现场咨询：
可以直接前往所在地的社会保险经办机构（如社保局、人社局等），向工作人员咨询退休金的发放情况。
社保部门工作人员会根据个人的社保账户信息，查询并告知退休金的发放状态。
确认发放时间：
在咨询之前，首先需要确认退休金的发放时间。不同地区和不同单位的发放时间可能有所不同，如果尚未到发放时间，耐心等待即可。
银行查询
银行卡流水明细查询：
可以通过发放退休金的银行APP、网银或窗口查询银行卡流水明细，确认养老金是否已经发放。
如果发现退休金未到账，可以及时联系银行客服或前往银行柜台进行咨询和处理。
微信查询：
在手机微信中，退休人员可以进入“我的”页面，点击“服务”，在服务页面点击“城市服务”。
在城市服务页面点击“社保综合”，在新页面中点击进入电子社保卡，进入后点击社保查询服务。
找到养老金查询选项，进入后即可查看退休工资的到账情况。
温馨提示：本数据仅供参考！具体需以当地有关法规为准！