公积金贷款利率下降！百万贷款20年省3万利息是怎么计算的？随社保网小编来了解一下。
5月17日央行官网公布了公积金贷款利率新规，从5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，调整后五年以上首套住房公积金贷款利率为2.85%、二套住房公积金贷款利率为3.325%。
根据最新的调整，个人住房公积金贷款利率经历如下变动：
首套住房贷款：5年以下（含5年）贷款利率降至2.35%，5年以上贷款利率调至2.85%。
二套住房贷款：5年以下（含5年）的最低利率为2.775%，5年以上为3.325%。
这一调整旨在缓解借款人的还款压力，提升整体住房可负担性。
房贷按照性质分为两类，商业贷款和公积金贷款。此前，商业贷款利率一直在下调，而且是LPR和固定加点数同时下调。在去年9月，多部门联合下发通告宣布下调首套房存量房贷利率，不少人的贷款利率一下子下降了0.8%甚至更多，可公积金贷款利率基本上没怎么调整，近年来唯一的一次发生在前年。
2022年9月30日公布了《中国人行确定下调首套个人住房公积金贷款利率》，从当年10月1日起首套房公积金贷款利率下调0.15%，从3.25%降至3.1%，二套房维持不变。
随着商业贷款利率的不断下降，有些城市的首套房商贷利率已经跌至3.5%以下，“雷打不动”的公积金贷款优势越来越不明显，民众强烈呼吁公积金贷款跟着下调，央行终于回应民声，调整了公积金贷款利率。
这次的调整力度更大，为0.25%，比2022年是针对首套房的的0.15%高出67%；范围更广，首套房和二套房都能下调，需要说明的是首套房是在2022年已经下降了0.15%的基础上再降0.25%，也就是两次累计下降了0.4%，不是累计降0.25%。
从明天开始办理公积金贷款就按照最新的利率执行了，那么已经办好了公积金贷款或者还了好几年的贷款人是否也能获益呢？
答案是可以，但需要再等半年多。
无论是商业贷款（头铁，偏要选择固定利率的除外）还是公积金贷款每年都会重新计价，这里的“价”指的就是利率。
商业贷款方面，重新计价的日期有两类，一是每年的1月1日，二是贷款的对月对日。什么是对月对日？就是发放贷款的那一天。比如，张三的商贷是2021年7月10日发放的，“7月10日”便是贷款对月对日，以后每一年的7月10日根据最新LPR调整商贷利率。
公积金贷款方面，一般都是在每年的1月1日重新计价的。所以对存量公积金贷款的借款人而言最早要等到2025年1月1日才能享受到降息带来的好处。
具体是怎么样？
算算下调0.25%能够带节省多少月供。这与公积金贷款金额金额以及年限有关，不同地区的法规相差很大。
比如，上海法定单人没有补充住房公积金的情况下最多可贷50万元，有补充公积金最多可贷60万元，夫妻同时申请则翻倍；第二套住房的最高额度要在第一套的基础上减少10万元。换言之，上海公积金贷款额度上限根据不同类型在80万元至120万元之间。
我们以100万元为例测算首套房利率下调后的贷款变化情况。假设贷款年限为20年，等额本息还款方式，利率调整前（3.1%）每月月供为5596.17元，20年累计支出利息343081元；利率下调后（2.85%）的月供为5471.19元，累计支出利息313085元。
调整后每月少还124.98元，20年下来一共少还将近3万元的利息。贷款期限越长少还的金额越多，如贷款期限为30年时每月节省134.59元月供，累计少还48452元利息。
也许有人会觉得就这么点好处根本改变不了什么。咱们可以换个角度看待利率下调，不给你调整你也没方法吧，每个月少还100多元至少能多下一顿馆子，苍蝇再小也是肉，这个道理没错吧？所以不论怎么说下调总比不下调好。
除了公布下调公积金贷款利率的通告外央行还发了另外两则与商业贷款有关的通告，大致内容是取消了首套房和二套房商贷利率下限以及调整最低首付比例。
