现在购房贷款利率是多少？今年5月份下调了住房公积金贷款利率之后，存量房贷利率将下调，那两者的购房贷款利率相差多少？
2.6%！最新住房公积金贷款利率下调了，现在买房能省多少钱？
迎来好消息！新个人住房公积金贷款利率下调（5月8日起）
住房公积金贷款买房，利率是按公积金贷款利率执行的，而这个基准利率并非固定利率，所以不同时期申请公积金贷款利率会有所不同。那么公积金贷款2025利率是多少？
历年公积金贷款利率一览表（2002-2025公积金调整一览），了解2025年公积金贷款利率情况。
一、最新贷款利率
根据央行公布的通告，自5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。
最新利率调整，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.525%和3.075%。
对存量贷款不受影响：本次调整仅针对新发放的公积金贷款，2025年1月已调整的存量贷款利率保持不变。
住房公积金利率调整多少次？
二、
历年公积金贷款利率明细盘点
利率调整年份利率调整时间1-5年贷款利率6-30年贷款利率
20022002.02.213.64.05
20042004.10.293.784.23
20052005.03.173.964.41
20062006.05.084.144.59
2007
2007.03.184.324.77
2007.05.194.414.86
2007.07.214.54.95
2007.08.224.595.04
2007.09.154.775.22
2008
2008.09.164.595.13
2008.10.094.324.86
2008.10.274.054.59
2008.11.273.514.05
2008.12.233.333.87
2010
2010.10.203.54.05
2010.12.263.754.3
2011
2011.02.094.04.5
2011.04.064.24.7
2011.07.074.454.9
2012
2012.06.084.24.7
2012.07.064.04.5
2014
2014.11.223.754.25
三、
一、在利率下调如何重塑购房成本？这两笔关键账算清
以贷款100万元、期限30年的首套房公积金贷款为例，月供将从4136元降至4003元，每月少还133元，相当于每天省下一顿快餐钱。但更值得关注的是总利息支出减少4.76万元，这几乎相当于普通工薪阶层半年的税后收入。若叠加商业贷款组合使用（当前商贷利率同步下调），双轨利率的“组合拳”可使购房门槛降低约8%-10%。
但租房者需注意时间窗口差异：新发放贷款立即享受新利率，存量贷款需等到2026年1月1日调整。这就好比商场促销，新品直接打折，旧款要等换季时才调价。建议近期有购房计划者可在新规生效后（5月8日起）尽快申请，以锁定最低利率。
二、租房与购房的15年资产区别
有人做过一个经典对比：当投入相同资金时，15年后购房者得到一套房产，租房者则可能积累76万元现金。但这一模型需要加入三个新变量：
利率红利：当前2.6%的公积金利率，使得购房者的资金成本比前几年下降近30%
租金涨幅：过去十年中心城市租金年均增长率约5%，持续侵蚀储蓄收益
资产属性：房产自带抗通胀特性，如同“钢筋混凝土做的黄金”
以北京五环外总价300万元房产为例，若采用公积金+商贷组合贷款，在现行利率下较2024年前购房的利息差额，足够支付一套精装房的全部软装费用。这种“利率折扣”直接转化为资产增值空间。
三、决策模型：五个关键指标自测
根据住房经济学研究，买房租房决策值（X）可通过以下指标测算：
售价租金比（PR）：当PR《200时优先购房
月供收入比（AY）：建议控制在35%以内
利率敏感度：当前利率处史上低位，对浮动利率接受度可放宽
居住稳定性：计划定居某地超7年则购房更优
替代投资回报：若理财年化收益持续低于房贷利率1.5个百分点，应考虑转购房
特别提醒35-45岁租房群体：这个年龄段面临子女教育、父母养老等多重压力，房产的“生活锚点”价值往往超过纯经济计算。就像登山时的补给站，拥有固定居所可大幅降低家庭生活的决策能耗。
四、风险对冲：低利率时代的双重防御
即便在利率低点购房，也需建立风险缓冲机制：
保留6个月月供的应急资金，相当于给房贷“系上安全带”
优先选择等额本息还款，利用前5年的利率敏感期最大化享受法规红利
关注二套房利率3.075%的法规空间，为未来改善需求留有余地
需要警惕的是，利率低谷可能伴随经济增速放缓。就像雨天打折的伞店，低价固然诱人，但更要确认自己是否需要长期打伞。建议租房者结合职业发展周期判断，若所在行业处于调整期，可适当延长决策观察期至2025年四季度。
从这次住房公积金贷款利率下调，你的购房计划会因此改变吗？
放眼未来，公积金贷款利率进入“2时代”或许只是开端。随着LPR持续走低，更多信贷宽松新规或将陆续出炉。这场始于2024年5月的利率调整，很可能成为楼市周期转折的关键注脚。是否能抓住机会的。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。