2025年房贷利率大变:存量房贷利率最低2.5%,公积金贷款额度最高130万,LPR再降50-75基点。月供立减600元,总利息省超21万!
2025年房贷利率调整市场购房影响如何?
时隔一年,公积金利率再迎“福利包”,2025年5月7日,人民银行宣布自5月8日起,个人住房公积金贷款利率再降0.25个百分点。这是继2024年5月首次下调后,时隔一年再次“让利”购房者。调整后,首套房5年以上利率降至2.6%,二套房5年以上利率为3.075%。以100万元、30年期的首套房公积金贷款为例,月供减少约133元,总利息节省近5万元。此次调整覆盖新发放贷款和存量贷款,存量用户需等到2026年1月1日统一调整,而新申请用户可即时享受新利率。通过下文一起来了解一下。
一、什么是贷款利率?
住房商业贷款利率就是指贷款买房的贷款利率。

二、公积金利率调整了吗?2025年公积金再下调多少?
公积金贷款利率对比表
单位:年利率%
调整前利率
贷款期限利率
首套房二套房
1-5年(含5年)2.352.775
5年以上2.853.325
调整后利率
1-5年(含5年)2.12.525
5年以上2.63.075
对哪些方面影响?
新规的背后:一场“精准滴灌”的排布
央行此次调整并非“无的放矢”。数据显示,当前商业贷款利率与LPR(贷款市场报价利率)紧密挂钩,而最新5年期以上LPR为3.6%。公积金利率的“定向降息”,既避免了刺激楼市过热,又为刚需群体“减负”。
从而缩小利差,稳定市场:2024年以来,商业房贷利率随LPR多次下调,部分城市商贷利率进入“2字头”,公积金与商贷利差收窄。此次调整旨在维持两者合理差距,避免无序竞争。
购房还是高投资:利率下行周期虽降低月供,但房价涨幅趋缓,短线炒房收益空间有限,需警惕持有成本压力。
对收入不稳定群体:低利率不等于没有风险,经济波动下需预留至少6个月月供储备金,避免断供危机。
盲目跟风者注意:部分三四线城市仍面临库存压力,购房前需综合评估人口流入、产业支撑等长期因素。
三、利率调整的三大中心法规工具
1.存量房贷利率下调:史上性减负窗口开启
2025年存量房贷利率普遍从4%以上降至3.3%左右,部分城市通过LPR基点调整可降至2.5%-3.1%区间。以200万元30年期贷款为例,利率每下降50个基点,月供减少约600元,总利息节省超21万元。新规通过“自动重定价”机制推入:多数银行允许借款人将利率调整周期缩短至3-6个月,加速释放降息红利。
2.公积金创新:差异化支持住房消费
镇江市推出“家庭+生育”联动新规:普通家庭公积金贷款上限提至100万元,二孩、三个孩家庭分别增加20万、30万元额度。成都等城市将首套房公积金利率降至2.85%,与商业贷款利差扩大至0.4-0.7个百分点,强化公积金普惠功能。部分试点城市探索“共有产权+公积金”模式,允许新市民以60%-80%产权比例购房,降低首付压力。
3.LPR非对称下调:精准调整控制市场预期
5年期LPR(房贷基准利率)从2024年的4.2%降至3.6%,预计2025年将再降50-75个基点,带动首套房利率突破2.5%。新规通过“1年期稳企业、5年期惠民生”的非对称降息方案,既保实体经济融入资金成本稳定,又侧重缓解居民房贷压力。央行同步推出2000亿元“保交楼”专项借款,利率低至2.5%,防范系统性风险。
从这次住房公积金贷款利率下调,你的购房计划会因此改变吗?
放眼未来,公积金贷款利率进入“2时代”或许只是开端。随着LPR持续走低,更多信贷宽松新规或将陆续出炉。这场始于2024年5月的利率调整,很可能成为楼市周期转折的关键注脚。是否能抓住机会的。
温馨提醒:以上数据来自网络整理的,仅供参考的,不作为贷款申请的数据的,具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。