公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算？要分情况！
公积金冲还贷业务终于办好啦！新房的所有手续和操办事项终于圆满结束啦！今天给大家科普一下公积金冲还贷的方式，有需要的朋友记得收藏哦。
随新社通小编来了解一下。
一、首先了解什么是年冲、月冲？
年冲
年冲指的是每年一次性提取住房公积金账户余额，用于冲还贷款本金。冲还贷后，每月还款需使用自有资金。
月冲
公积金月冲，即住房公积金逐月还贷，是指银行每月固定时间自动从借款人的公积金账户中扣除一部分资金，用于偿还房贷月供。
三、公积金冲还贷年冲合算还是月冲合算？
公积金贷款年冲和月冲的中心区别在于还款方式和适用场景：
具体差异对比
1.还款方式
●年冲：每年一次性提取公积金账户余额冲抵贷款本金（优先用于公积金贷款），剩余本金重新计算月供。例如：若公积金账户有10万元，可直接冲抵贷款本金，后续月供减少。
●月冲：每月自动提取公积金偿还当月本息，不足部分需自行补足，适合组合贷款（可同步减轻商贷压力）。
2.利息成本
·年冲：通过减少本金降低总利息支出，长期更划算。
·月冲：不减少本金，利息总额不变，但缓解每月还款压力。
3.适用人群
●年冲：公积金账户余额高、初期还款压力小，或希望缩短贷款周期的用户。
●月冲：收入稳定但现金流紧张，或需要兼顾商业贷款的用户。
4.组合贷款处理
●年冲：必须优先冲抵公积金贷款本金，结清后才能用于商贷。
●月冲：可同时冲抵公积金和商贷部分，灵活性更高。
选择建议
●若追求长期节省利息且账户余额充足，优先选年冲；
●若更关注月度现金流压力或需处理组合贷款，选月冲更实际。
建议根据自身经济状况咨询住房公积金管理中心。
这里举例参考一下：
举例一下：
李大哥买房办理了100万公积金贷款，月供1万元，目前公积金账户余额40万元，每个月公积金账户缴纳5000元。
选择月冲的还款方式，每个月从账户中扣1万元，又缴纳5000元，相当于每个月扣5000元。40万元一共可以扣80个月。
这样算下来，李大哥可以80个月，也就是6年多，不用自己出钱还月供，前期还款压力就小了很多。
用年冲还款：
李大哥买房办理了100万元公积金贷款，目前公积金账户余额10万元，每个月公积金账户缴纳5000元。
如果李大哥选择年冲，则冲还后，公积金贷款本金变成90万元。次月就可以按照90万贷款本金，重新计算每个月的还款额。
这样一来，李大哥每个月的还款总额会降低，但每个月存入的5000元公积金，就无法用来减轻月供压力了。
综上所述的，关于年冲和月冲，无所谓孰好孰坏，主要还是要根据家庭目前的财务状况和中长期财务计划来选择。