年冲还贷是什么？如何办理？（2025-7-13）
办理住房公积金“年冲”的还款需要什么条件，办理过程有哪些？这里新社通整理一下相关内容。
随新社通小编来了解一下。
一、首先了解什么是年冲？
年冲
采用年冲还款，是要在每年提取公积金账户余额一次性冲抵贷款本金，剩余本金重新计算月还款额。
二、月冲还贷的条件
一、基础资格要求
1.适用贷款类型
·仅限购买本市具有产权的自住房（普通住宅，50年产权的商住房不可）。
·支持纯公积金贷款、组合贷款（公积金+商业贷款）或符合条件的商业贷款。
2.贷款状态
·需完成首期正常还款（至少还款1个月以上）且剩余还款期限≥12个月。
·商业贷款需已还满1个月（仅限省内指定银行）。
二、公积金账户状态
1.账户正常且无冻结
·主贷人及配偶的公积金账户需正常缴存，未被冻结或列入黑名单。
用年冲的好处？
公积金年冲：节省利息支出，适合高余额购房者
年冲方式：可以节省利息支出，适合高余额的购房者
三、年冲还款方式
年冲的流程与申请条件
流程
申请流程一般较为简单，只需携带相关身份证件到公积金管理中心或指定银行网点办理即可。
条件
要申请公积金年冲，购房者需满足以下条件：
公积金贷款还款时间满12个月以上，且借款人和配偶个人账户已保留6个月的还贷额。
未办理月冲或月冲停止满12个月以上。
与前一次办理年冲时间至少间隔12个月。
四、注意事项
注意事项与风险防范
现金流压力：年冲方式下，初期现金流压力较大，因为需要用自己的资金还贷满12个月后才能申请年冲。
账户余额管理：年冲后，公积金账户中的余额会减少，因此需合理规划未来的公积金使用。
法规变动风险：关注法规变动，确保及时调整还款计划。
综上，“年冲”和“月冲”孰优孰劣不能一言以蔽之，而应该根据个人实际状况来选择，以达到“减负”的效果。