商贷冲还贷目的什么？随新社通小编来了解一下。
在现实生活中，很多人常常因为对公积金的知识了解的很少，而导致自己没有方法去维护自己的符合的法规权益。那公积金冲还贷是怎么使用的？有哪些条件的？随新社通小编来了解一下。
商贷冲还贷指通过绑定公积金/储蓄账户实现商业贷款本息自动划扣的还款模式，2025年新规覆盖7大商业银行省内分支机构。
一、定义与中心逻辑
1.基础概念
商贷：指借款人向商业银行申请的住房贷款或其他消费类贷款，利率通常以LPR为基准加减点确定。
冲还贷：通过绑定还款账户（如公积金账户、储蓄账户）自动划转资金抵扣贷款本息，减少手动操作成本。
冲还贷款指使用公积金办理贷款后的借款人，使用本人公积金账户的资金冲还个人住房公积金贷款本息。一般公积金冲还贷包含年冲和月冲，年冲是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，然后重新计算月还款额度。
商贷冲还贷的中心目的
商贷冲还贷通过整合公积金与商业贷款资源，旨在优化资金使用效率、降低还款压力并适配不同用户的财务需求，具体目的可归纳为以下六类：
1.减轻月供压力
·通过公积金账户直接划转资金偿还商贷本息，减少每月现金支出，缓解短期流动性压力。
·月冲模式下，公积金账户余额自动抵扣当期月供，避免因资金周转不足导致的逾期风险。
2.优化公积金资源利用
·将长期闲置的公积金账户资金转化为有效还款资源，突破传统“购房/租房提取”的限制。
·年冲模式可一次性冲抵商贷本金，降低剩余贷款总额及后续利息支出。
关于还款方式：
年冲：每年一次性从公积金账户中提取余额，用于冲还商业贷款的本金。冲还后，贷款本金减少，按照新的本金和剩余期限重新计算月还款额。这种方式下，冲还贷后的每月还款需使用借款人自有资金。
月冲：每月直接从公积金账户中提取资金，用于归还当月商业贷款的本息。若公积金账户余额不足，借款人需及时补足差额。
一、什么是年冲和月冲
1）、月冲
办理月对冲还贷需要一定的条件，首先必须是在公积金中心系统内按月正常缴存公积金，且已办理公积金贷款贷款本息尚未还清的职工。如果贷款本息还清，是不能够办理这项业务的。
2）、年冲
年冲办理每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金。冲还贷后，按照剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。
总的来说，公积金每月对冲还贷是一种利用住房公积金账户余额来减轻房贷压力的方式，具体选择月冲还是年冲，需要根据个人的实际情况和贷款条件综合考虑。
总的来说，公积金余额冲还贷的具体操作方式和所需材料可能因地区和法规的不同而有所差异，建议您咨询当地的公积金管理中心或贷款银行以获取最准确的信息。