并轨前和并轨后退休，哪种养老金更划算？退休晩比退休早吃亏吗？下面随社保网小编一起来看看具体详情。
2024年10月份以后，养老金并轨走完了十年的过渡期，所有退休人员养老金都将按照并轨之后的方法来计算，养老金计算老方案将彻底退出舞台。
新方案和老方案相对比，哪一种计算方法领的养老金更多呢？并轨后退休是不是就比并轨前退休吃亏了？我们用具体的数据和例子来详尽地介绍。
第一，2014年之前退休的老方案，退休前工资高、职级高、工作年限长的人占优势。
这个时候的退休金，是根据自己退休前最后一个月所领的工资来计算的。如果工作年限35年以上，那就领自己最后一个月所领工资的90%，再加上自己的职级工资和生活补贴等。工作年限在30年以上的大多数人，在退休的时候都能领到比自己在职略低的退休金；当然，如果工作年限短，领到的退休金就低。如图所示，以此类推。
假如自己退休前在职工资有1万元，那么退休金就在9000上下，职级高的有可能在一万左右。而如果在职工资只有4000元，职级比较低，退休工资便只有3000出头了。
60后和70后的档案都是纸质的，那时候，有人把自己的年龄改小，目的就是拉长自己的工作年限，争取领到全额退休金。哪怕职级不高，但是工作年限越长，所获得的补贴越多。
第二，2014年到2024年9月，中人过渡期的养老金计算方案，是采用新、老两种算法同时计算，最后选择结果高的作为自己退休金的数额。
这样是不是意味着退休中人还可以两头比较，那就是最划算的？实际上并不是这样，因为中人指是2014年到2024年这10年间的退休人员，但他们的退休金都是以自己2014年最后一个月的工资为基数了，而不是哪一年退休就以哪一年为基数。大家都知道，越往后面工资越高，如果2020年再以2014年的工资为基数，那就非常不划算了。虽然计算之后，也会乘以工资的增长率，但和实际的增长总归有出入。
在新老方法的比较中，绝大多数工资中下的中人都是新方案算出来的退休金更高。老方案更适合那些职位高、职级高、在职工资高的人。从这个层面来讲，养老金并轨切切实实是在缩小退休金的差距。
第三，并轨之后的新方案计算养老金有什么特点？
并轨之后，养老金计算的方案，强调退休时“本市上年职工月平均工资”对养老金的调节作用。
也就是说，不管你退休前工资是一万还是两万，都不能用你原来的工资来计算了，都得用社会平均工资来计算。那么这样一来，收入超过平均数的人，很显然就会被拉低；而收入只有两三千元，低于平均工资的人，用平均工资来计算，养老金就会被抬高。
当然，为了突出“多缴多得，长缴多得”，养老金的计算还引入了缴费指数和缴费年限。
缴费指数非常难以计算，除了个人缴费之外，单位还会补贴一部分，一般企业的缴费指数都比较低，最低不能低于0.6；而事业单位缴费指数高，最高不能高于3。在最后的计算中，用公式平均了以后，差距也进一步缩小。
就以指数为3和指数为0.6的来计算，在公司当中结果为2和0.8，这也明显的将缴费指数的差距进一步缩小。
第四，用具体的例子来进行计算比较
以山东为例，假如老王月收入3万，缴费指数为3；老张月收入2万，缴费指数为2；老刘月收入1万，缴费指数为1；老林月收入7000，缴费指数0.8；老杨月收入4000，缴费指数0.6；他们的工作年限都是35年，看一看退休金的差别。
老王：7468×（1+3）÷2×35×1%=5227元
老张：7468×（1+2）÷2×35×1%=3920元
老刘：7468×（1+1）÷2×35×1%=2613元
老林：7468×（1+0.8）÷2×35×1%=2352元
老杨：7468×（1+0.6）÷2×35×1%=2091元
大家可以看到，基础养老金部分的差距已经地缩小了，这就是社会平均工资计算养老金的意义，它完全可以限高补低，调节养老金的差距。
当然还有个人养老金和职业年金的差别，这两部分也是多缴多得，长缴多得。在职的时候缴的少，工作的年限不够长，最后领到的个人养老金和职业年金就少。
第五，是不是并轨以后退休就吃亏了呢？
当然不是这样，因为社会平均工资每年都在上涨，晚退休的人，用来计算退休金的社会平均工资越高，算出来的养老金也就越高。另外个人养老金和职业年金的加持，也让退休工资更让人满意。
事业单位2014年开始缴纳养老金，2014年之前是视同缴费。个人养老金和职业年金，都是根据工资的比例来计算缴纳的，越到后面缴纳的越多，最后领到的退休金也越高。
综上所述，养老金并轨以后，因为上一年度平均工资对养老金的调节，会让养老金的差距进一步缩小。工资收入高于社会平均工资的会被平均，就低不就高；而工资收入低于社会平均工资的，能够往上抬一抬，就高不就低。越晚退休，上一年的平均工资就越高，养老金就越高。
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