一、商业医保有必要买吗
商业保险有必要购买。很多人觉得没必要买商业保险，最大的原因在于已有社保。那么有社保真的不需要商业保险了吗，非也。社保在使用过程中存在不少局限性，而购买商业保险则能有效补充社保的不足。
社保的局限性主要体现在以下几方面：
1.、非工伤意外毫无保障；
2、疾病就医费用报销有许多限制：社保报销主要针对住院费用、有严格的用药限制、自付比例10%~20%~50%~100%不等、设报销封顶限；
3、住院期间所带来的收入损失无法保障（工伤意外除外）；
4、无重大疾病赔付；
5、社保工伤、疾病医疗与养老保险等为员工本人的保障，家人无法享有。
由于事故和疾病的不可控性和社会保障的局限性，所以有必要购买商业保险。对于普通消费者来说，商业保险与社会保障是齐头并进的最全面的保障。
二、商业医疗保险的主要问题
目前的商业医疗保险最突出的问题是价格高，保障程度低。虽然医疗保险的投保价格超出百姓的承受能力，但经营此项业务的许多保险公司仍然亏本，主要由两种现象导致：
一是逆选择，即投保者在得知自己得病时才去投保，并以各种手段瞒过保险公司的检查，投保后保险公司不得不依照条款支付其医疗费用。
二是道德风险，即病人和医院联合起来对付保险公司，采用小病大治、开空头医药费的方式，使保险公司支付高额费用。在许多地方，甚至出现了人不住院，只在医院虚开床位的骗取保险费的方式。
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