住房商业贷款如何办理商转公？哪些地方可以办理的？
多地陆续实行“商转公”法规，让购房者可直接申请转公积金贷款，减轻经济负担。但需满足一定条件，包括借款人身份、信用记录、原商业贷款要求等。具体流程包括咨询、提交资料、受理初审、签订合同和贷款发放。购房者应关注法规条款和限制条件，确保符合条件并合理规划财务安排。
继重庆、武汉、深圳、长沙实行商转公之后，近期，又有多地的“商转公”开了“口子”。越来越多的城市加入了商转公的法规行列。目前实行了商转公法规的城市包括厦门、合肥、长春、石家庄、乌鲁木齐、兰州、太原、郑州、福州、南昌、贵阳、昆明、乐山、大庆、泰安、无锡、哈尔滨、蚌埠等多个城市。
不少符合条件的购房者因此获得了法规福利，购房者可以直接申请转公积金贷款，偿还全部或部分商业贷款。今后购房者不用为了结清商业性房贷自行筹款周转了。同时，也进一步减轻了购房者的经济负担。
商转公有什么好处？
若100万元存量房贷为商业贷款（按利率4.2%计算）、贷款年限30年，则月均还款额4890元；如该笔贷款采用公积金贷款（按利率3.1%）方式，同样为30年，每月还款额为4270元，每个月可以少还620元。
“商转公”的新规，允许符合条件的购房者将其原有的商业贷款转为公积金贷款，从而享受更为优惠的利率。这不仅是对购房者的一种实质性支持，也是有关部门致力于促进房地产市场平稳健康发展的有力方法。如果你想“商转公”，最好还是咨询一下当地公积金管理中心或银行以获取最准确的信息。
二、“商转公”的详细条件
要享受“商转公”法规带来的红利，自然需要满足一定的条件。需要满足哪些条件？
借款人身份要求：借款人必须是原住房贷款的借款人或其配偶。这一点至关重要，因为只有原借款人或其配偶才有资格申请“商转公”。同时，借款人的信用记录必须良好，无任何逾期贷款余额，以证明其具备良好的还款能力和信誉。
原商业性购房贷款要求：原商业性购房贷款需还款一年以上，且目前尚未结清。这意味着，只有那些已经偿还了部分商业贷款的购房者，才有资格申请“商转公”。此外，银行还需同意借款人提前结清贷款，这是进行“商转公”操作的前提。
住房公积金贷款资格：借款人需具备住房公积金贷款资格。具体来说，借款人必须在公积金贷款申请地工作，并且其公积金应处于正常缴存状态。这是确保借款人能够持续、稳定地偿还公积金贷款的重要条件。
公积金缴存要求：申请人或共同申请人所在单位需按法定为借款人缴存住房公积金满一定月份（具体月份数根据地方法规而定）。这一要求旨在确保借款人有足够的公积金储备来支持其未来的还款计划。
经济收入和还款能力：申请人需具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力。这是评估借款人是否能够按时偿还公积金贷款的关键因素。同时，借款人还需提供认可的贷款保证方式，以降低贷款风险。
抵押登记手续要求：《房屋权证》或《房屋预告登记证明》需已办出，并能办理抵押登记手续。这是确保公积金贷款安全性的重要方法，也是“商转公”操作的必要条件。
需要特别注意的是，组合贷款不能申请“商转公”，且该法规不支持异地贷款。这意味着，如果购房者同时申请了商业贷款和公积金贷款（即组合贷款），那么他们将无法享受“商转公”法规。此外，“商转公”的贷款额度也有限制，不能超过原商贷余额，也不能超过公积金贷款的最高限额。这是为了确保公积金贷款的可持续性和风险控制。
三、“商转公”的具体流程
了解了“商转公”的条件后，我们再来详细介绍一下具体的操作流程：
咨询与受理：首先，贷款人需要到原商贷银行进行咨询，并填写相关申请资料。银行工作人员会详细介绍“商转公”的法规和流程，并指贷款人填写申请表格。
提交资料：按照银行的要求，贷款人需要提交一系列相关的贷款机构法定的资料。这些资料包括但不限于身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、原商业贷款合同等。提交的资料必须真实有效，否则将影响“商转公”的申请进度和成功率。
贷款受理与初审：银行在收到贷款人的申请资料后，会进行贷款的受理和初审工作。这一阶段主要是对贷款人的资格进行初步审核，包括信用记录、还款能力等方面的评估。同时，银行还会对贷款人进行贷前试算，确定贷款额度、期限及利率等关键要素。
签订合同：通过初审后，银行会与贷款人签订借款合同，并与管理指定的担保公司签订担保合同。这些合同将确定双方的权利和义务，为后续的贷款发放和还款提供法律保护。
预存资金与贷款发放：在签订合同后，贷款人需要按照银行的要求，将原商贷余额与转贷的差额部分存入转贷银行开立的存款专户中。这笔资金将用于提前结清原商业贷款。随后，银行会根据借款合同的约定，将公积金贷款发放到指定的账户中。至此，“商转公”的操作流程基本完成。
