现在公积金贷款利率下降至史上最低了！百万房贷月供可以省多少？
2.6%！最新住房公积金贷款利率下调了，现在买房能省多少钱？
2025沈阳房贷利率百万贷款公积金与商贷利息相差多少？
5月7日，央行公布“降准降息”、降低公积金贷款利率。随后，北京、深圳等诸多城市接连跟进新规，宣布个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，5年期以上首套房利率降至2.6%。
各地相继落地个人住房公积金贷款新规后，购房市场也在悄然变化。
“公积金利率降0.25%”“贷款压力直接减轻”在社交平台上，个人住房公积金贷款利率下调成为网友热议话题。
2025年利率变化趋势
一、商贷利率2025年4月调整
2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均与前期保持一致。以上LPR在下一次公布LPR之前有效。
4月LPR报价不变符合市场预期。4月以来法规利率（央行7天期逆回购利率）保持不变，这意味着本月LPR报价的定价基础未发生变化，已在很大程度上预示4月LPR报价会保持不动。
2024年11月以来，两个期限品种LPR已连续6个月保持不变。2024年全年，1年期和5年期以上贷款市场报价利率分别下降35个基点和60个基点。
最新住房公积金利率调整如下：
2025年新一期住房公积金贷款利率对比表
单位：年利率%
5月8日调整后利率
1-5年（含5年）贷款期限，首套房利率是2.1%，二套房利率是2.525%
5年以上贷款期限，首套房的利率是2.6%，二套房利率是3.075%
5月8日调整前利率
1-5年（含5年）贷款期限，首套房利率是2.35%，二套房利率是2.775%
5年以上贷款期限，首套房的利率2.85%，二套房利率是3.325%
公积金利率与商业贷款利率将拉开
提高公积金使用效率也是此次法规的目标。在调整之前，目前商业贷款利率约在3%-3.1%左右，公积金利率为2.85%，二者之间差距较小。
“贷款差距不大，加上公积金贷款额度限制，导致公积金贷款积极性有所降低。此次拉开了公积金利率和商业贷款利率的差异，目前来看二者差距在40个基点，加上各地提高公积金贷款额度，有助于提升公积金贷款的利用效率，更好发挥其降成本的效应，支持刚需和改善。
今年以来，也有多地放宽公积金贷款年龄上限，释放改善型住房需求。如北京、西安、昆明、青岛等地已落地法规调整，将贷款到期年龄上限普遍延长至男性68岁、女性63岁，或法定退休年龄后5年。
去年年底，优化住房公积金法规也密集出来，如广州将一人申请贷款的最高额度调整至80万元，两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请贷款的最高额度调整至160万元。据统计，2024年全国陆续公布公积金优化法规约400条。
不过，住房公积金覆盖人群尚有限。截至2024年底，全国住房公积金缴存职工人数突破1.5亿。2024年全国住房公积金个人住房贷款发放额为2.3万亿元，覆盖约360万户家庭。对于更多商业贷款购房者，也将从此次的一揽子法规中受益。
除了下调住房公积金贷款利率，央行也宣布下调公开市场7天期逆回购操作利率0.1个百分点，预计将带动贷款市场报价利率（LPR）同步下行约0.1个百分点。
降息对于购房房贷的影响也是积极的。央行数据显示，2025年第一季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.11%。若按此次LPR的变化，后续房贷利率预计达到3.01%。据此计算，对于100万元贷款本金、30年期、等额本息的商业银行贷款来看，总还款额减少了约2万元，月供额减少55元。
二、百万房贷能省多少钱？
第一、公商的利率基准差距
从目前截至2025年5月，公积金贷款利率大幅低于商业贷款：
对住房公积金首套房利率：5年以上贷款执行利率为2.6%，二套房利率为3.075%；
对于商业贷款利率：首套房最低可至3.01%-3.15%（部分城市优质客户可突破3%），二套房利率普遍在3.6%-5.82%之间。
两者的利差对比：首套房利率差约0.41-0.55个百分点，二套房差距更大。
第二、从贷款成本差异计算
以100万元、30年期等额本息贷款计算为例：
贷款的类型
首套房的利率
月供额
总的利息
差额的对比
住房公积金
利率2.6%
约是4，270元
约是53.7万
月供这少1，007元
商业贷款的
利率3.15%
约是5，277元
约是90.0万
总利息会多36.3万
若是贷款额度增加至200万元，公积金贷款30年总计可节省利息超36万元，月供减少近千元。
这波新规红利如何抓住？
连续两年的公积金利率下调，叠加地方差异化支持，为购房者提供了“降成本+提效率”的双重利好。建议有需求的家庭：
第1.关注地方新规：如郑州、北京等地已出来提额、放宽年龄等法规；
第2.及时咨询办理：存量贷款无需操作，但新购房者可优先选择公积金贷款；
第3.规划还款方式：结合商贷利率变化，灵活选择“组合贷”或“商转公”。
温馨提醒：以上数据来自网络整理的，仅供参考的，不作为贷款申请的数据的，具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。
