用年冲还贷好不好?这里举例参考一下(2025年6月12日)
住房公积金每月对冲还贷是一种利用住房公积金账户余额来减轻房贷压力的方式,具体选择月冲还是年冲,需要根据个人的实际情况和贷款条件综合考虑。这里新社通整理一下关于月冲的相关知识介绍,可以随新社通小编来了解一下。
随新社通小编来了解一下。
一、首先了解什么是年冲?

年冲
采用年冲,是要在每年提取公积金账户余额一次性冲抵贷款本金,剩余本金重新计算月还款额。
二、冲还贷的条件
一、基础资格要求
1.适用贷款类型
·仅限购买本市具有产权的自住房(普通住宅,50年产权的商住房不可)。
·支持纯公积金贷款、组合贷款(公积金+商业贷款)或符合条件的商业贷款。
2.贷款状态
·需完成首期正常还款(至少还款1个月以上)且剩余还款期限≥12个月。
·商业贷款需已还满1个月(仅限省内指定银行)。
二、公积金账户状态
1.账户正常且无冻结
·主贷人及配偶的公积金账户需正常缴存,未被冻结或列入黑名单。
用年冲的好处?
基本概念与优势
住房公积金年冲,即部分提前还贷,是指每年一次用公积金账户中的余额冲抵贷款本金。其主要优势有:
可以节省利息支出:由于冲抵的是贷款本金,因此可以显著减少今后的贷款利息支出。
对适合高余额购房者:对于公积金账户余额较高的购房者,年冲是一种有效的减少利息支出的方式。
举例让你更能理解:
案例
小力的公积金用还冲还款经历
小力在杭州市购买了一套商品房,选择了商业贷款。为了减轻还贷压力,他申请了公积金年冲。因为他工作时间很长,缴纳的公积金账户余额较高,希望减少贷款利息支出。她选择了公积金年冲方式,每年用公积金账户中的余额冲抵贷款本金。虽然初期需要用自己的资金还贷,但小力表示,年冲方式让她在未来的还款过程中节省了大量利息支出。
四、注意事项
注意事项
在现金流压力:年冲方式下,初期现金流压力较大,因为需要用自己的资金还贷满12个月后才能申请年冲。
对账户余额管理:年冲后,公积金账户中的余额会减少,因此需合理规划未来的公积金使用。
注意法规变动风险:关注法规变动,确保及时调整还款计划。
建议购房者在选择还款方式时综合考虑自身实际情况和需求,如公积金账户余额、贷款期限、利率变化等因素。对于不确定如何选择还款方式的购房者,可咨询专业的金融顾问或银行机构以获取个性化的建议。