公积金贷款买房有优势但也有秘密。额度、缴存时间、使用次数和账户余额都有限制。需提前了解当地法规，做好资金准备，避免关键时刻受阻。
对于不少城市白领来说，公积金无疑是他们实现"梦想之屋"的重要法宝。毕竟，与高昂的商业贷款相比，公积金贷款以其低廉的利率和灵活的还款方式备受青睐。
你真的了解使用公积金买房的全貌吗?公积金买房背后其实还隐藏着不少"秘密”。
一：额度受限，超额需补充商贷
很多人认为，只要有公积金余额，就能一路申请到自己满意的贷款额度。然而，事实并非如此简单。
实际上，公积金贷款的额度是有严格限制的。以北京为例，该市的最高公积金贷款额度为120万元。这意味着，如果你买房的总价超过120万元，那么剩余部分你就必须通过商业贷款来补充了。
这里需要提醒的是，商业贷款的利率通常要高于公积金贷款。因此，如果你的购房预算超过了公积金的额度上限，那么综合成本也会随之增加。
所以，在申请公积金贷款之前，一定要先核算清楚自己的购房需求，确保不会超出当地公积金贷款的额度上限。否则，不仅会增加还款压力，也可能无法获得最优的贷款方案。
二：缴存时间有限，错过就要等1年
除了贷款额度，公积金贷款申请还需满足一定的缴存时间要求。
比如，北京要求借款人需连续缴纳公积金至少6个月以上，才能申请贷款。而在天津，这个期限则为12个月。
这意味着，如果你之前没有足够的缴存时间，那么就无法在短时间内获得公积金贷款。更糟糕的是，一旦错过申请时间，下次机会就要等到整整1年后。
对于急于置业的人来说，这种"一刀切"的缴存时间限制无疑是一大障碍。所以，在考虑公积金贷款之前，一定要提前做好规划，确保自己的缴存时间能够符合当地的要求。
三：使用次数有限，两次后就无法再贷
公积金贷款不仅有额度和缴存时间的限制，使用次数也是一大"玄机"。
大多数城市法定，一个家庭(包括单身人士)最多只能使用公积金贷款两次，用于购买自住房。也就是说，如果你曾经使用过公积金贷款买房，无论是婚前还是婚后，那么第三次贷款就将无法获得批准。
这对于一些频繁换房的人来说，无疑是一大冲击。即便是换房，也需要依赖商业贷款，这势必会增加较高的成本。
所以，在申请公积金贷款时，一定要谨慎考虑自己未来的置业需求，确保不会"一次性"用完公积金贷款的使用机会。
四：账户余额有要求，不够就需补充
最后一个"玄机"就是公积金贷款对账户余额的要求。
不同地区的具体法规方案有不同，但大致来说，公积金贷款的额度往往与个人账户的余额挂钩。有的地方法定，贷款额度不能超过账户余额的几倍，有的地方则是按一定比例计算。
这就意味着，如果你的公积金账户余额较少，那么即便满足了其他条件，获得理想贷款额度也可能会有障碍。这时，你可能需要通过补充商业贷款的方式来弥补差额。
对于这一点，申请公积金贷款的人一定要提前了解清楚当地的具体法规，提前做好资金准备，以免在最关键时刻遇到"拦路虎"。
公积金贷款确实拥有不少优势，但背后也藏有不少"玄机"。所以就一定要提前了解清楚这些"秘密"，做好充分的准备，才能最终获得满意的贷款方案。