2025年退休且缴费20年，养老金如何计算的具体公式是什么？下面和新社通小编一起了解养老金如何计算的具体公式的详情。
马上就要到2025年了，退休年龄可能会有变化。如果养老保险交了20年，养老金怎么算呢？
目前我们用的养老金计算方法，养老金由两部分组成：一部分是基础养老金，另一部分是个人账户养老金。
这个计算方法鼓励大家多交钱、长时间交钱，同时也鼓励大家晚点退休。具体的计算方式是这样的：
1.基础养老金=（当地上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限（含视同缴费年限）×1%
2.个人账户养老金=个人账户累计储存额/计发月数
这里的“计发月数”是按照退休时的年龄来定的，不同的年龄有不同的数值。
基础养老金等于退休那年社会平均工资乘以（1加上个人平均缴费指数）再除以2，然后乘以缴费年限和1%。
退休时使用的上年度社会平均工资，在山东省不少地方也叫做当年的养老金计发基数。以山东省为例，2023年的计发基数是7468元（多数地方都是这个数）。
2024年的计发基数还没公布，但2025年退休时会用到2025年的计发基数。预计2024年的计发基数会增长约3.1%，大概在7700元左右。2025年的计发基数可能会达到7900元左右。
很多人为了节省费用，在自己缴费时会选择60%的档次，这样平均缴费指数大概是0.6。
按照这个指数，一年可以领取养老金计发基数的0.8%。如果平均缴费指数提高到0.8，一年可以领取养老金计发基数的0.9%。
大概来说，平均缴费指数每增加0.1，基础养老金会提高0.05个百分点的养老金计发基数。
缴费20年后，在平均缴费水平为0.6的情况下，可以领取相当于养老金计发基数16%的金额，大约是1264元。
个人账户养老金的计算方法是将养老保险个人账户里的总金额除以根据退休年龄确定的发放月数。
养老保险个人账户的余额，如果缴费20年，现在通常会有8到10万元。
从2025年开始，退休年龄将延后，其实每个月推迟退休，个人账户就会多算一个月的利息，这样账户里的钱就会逐渐增加。
退休年龄和计发月数的关系确实挺复杂的。比如，如果你60岁退休，那么计发月数是139个月。
但如果你是在60岁零一个月退休，那就可能按照61岁退休的标准来计算，也就是计发月数变成132个月。
这样一来，在同样的个人账户余额下，你领取的个人账户养老金就会多出大约5.3%。
因为个人账户的预计发放月数是根据2000年的平均寿命来计算的，所以这个数字在未来可能会变，但短期内应该不会有什么大的变化。
假如你的个人账户里有10万元，在你60岁零1个月的时候退休，那么每个月你可以从个人账户中领取大约757.57元作为养老金。
这样算下来，加上其他部分的养老金，你每个月总共能领取大约2021.57元。
除了基本的养老金外，还有一些额外的补贴和补助。比如在山东，退休老人每年10月会收到一笔冬季取暖补贴，每个人都能拿到1700元，相当于多了一个月的养老金。
此外，青岛还有城市补贴、水电补贴、物价补贴等，但这些补贴金额相对较少，每月只有几十元。
如果参保人在领取养老保险之前去世，个人账户里的余额可以由家属继承。此外，家属还能领取丧葬费和抚恤金。
2024年的丧葬费是8595.16元，抚恤金则在38678.22元到60166.12元之间。
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