银行的存量房贷利率如何申请调整？哪些人不需要调整？
刚下调的存量房贷利率，还能降？
10月31日，六大行接连公布，从明天起，可以申请调整利率加点值，以及重定价周期。（简单说就是申请降利率，以及降的时间）
很多购房者都想知道自己能申请降到多少，自己是否符合条件。
利率加点值调整和重定价周期调整。
关于利率加点值调整，原文是这样说的：（以中国银行为例）
如客户的房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，客户可向申请调整LPR加点值。如不高于，则无法调整。
全国新发放房贷利率平均加点值=人行最新公布的全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月公布的5年期以上LPR的算术平均值。全国新发放房贷平均利率以人民银行网站利率法规栏目公布的为准。
这句话理解起来可能有些困难，我们换下表述：
如果你的房贷利率加点幅度，高于全国新发放房贷平均利率所对应的加点幅度+30BP，可以申请调整。
那么，全国新发放房贷的平均利率是多少呢？
根据央行今日公布的最新数据，今年第三季度，全国新发放的个人住房贷款加权平均利率为3.33%。
3.33%对应的加点幅度=3.33%-3.85%（第三季度的LPR），即-52BP。
也就是说，申请基准值=LPR-52BP+30BP，即LPR-22BP。
总结为一句话，不管你的房贷利率是多少，只要加点幅度大于-22BP的，都可以向银行申请，将利率调整为LPR-22BP。（但不能低于所在城市利率下限）
根据这一标准，11月主动需要申请调整加点值的，主要是部分固定利率及部分北京、上海、深圳的客户。
因为10月31日前，银行已将大家的房贷利率，统一降成LPR-30BP，比LPR-22BP更低，所以不涉及再调整，也无需再向银行申请。
如果还有利率3.9%的客户，也无需去申请加点值，如果想尽快享受更低的利率，唯一的方法是申请调整重定价周期。
需要注意的是，LPR-22BP这个基准值，只是暂时的。
因为基准值，是根据上一季度全国新发放房贷的平均利率来确定的。
央行在每年1月、4月、7月、10月末，都会公布上一季度全国新发放的房贷利率水平。
待明年1月末，基准值就会根据今年第四季度的房贷利率水平变动。